El 9.4.2025, en Hanoi, el Banco Estatal, Co-Opbank organizo un seminario cientifico para completar el modelo organizacional y de operacion de las instituciones de credito como cooperativas (IC son cooperativas) bajo la ley sobre instituciones de credito en 2024. Este es un evento importante para eliminar los obstaculos durante la operacion, e identificar claramente las nuevas direcciones para este sistema financiero especial.
En su discurso de apertura, el vicepresidente del Banco Estatal de Doan, Tay Son, destaco que desde su fundacion en 1993, el sistema TCTD como HTX ha crecido sin parar, contribuyendo positivamente al desarrollo economico y social, especialmente en el sector agricola y rural.
A finales de 2024, este sistema incluye Co-opBank y 1.180 Fondos de Credito Popular (QTDND), con un total de activos de mas de 253.000 millones de dong, que operan en 57/63 provincias y ciudades, que sirven a casi 2 millones de miembros que son individuos y hogares en zonas remotas.
La Ley en Credit Institute 2024, a partir de 1.7.2024, una vez mas afirmo que el modelo cooperativo es la base de la operacion de Co-Opbank y PCF. En consecuencia, Co-Opbank desempeña un papel bancario de todo el sistema PCF, es una regulacion de capital del capital y el apoyo financiero. Sin embargo, el gran desafio es como este sistema funciona de manera segura, se adhiere al principio y el proposito, y promueve los efectos practicos.
El vicegobernador de Doan Thai Son enfatizo que el seminario es una oportunidad para evaluar de manera integral tanto la logica como la practica del modelo TCTD como HTX, a traves del cual se proponen soluciones viables para mejorar la eficiencia operativa, especialmente en el contexto de la transformacion digital y el aumento de la competencia.
Continuando con el programa, el Dr. Can Van Luc, del Instituto de Formacion y Investigacion BIDV, analizo: TCTD es que HTX es un eslabon importante en el sistema financiero nacional. El sistema de QTDND ha afirmado ser un canal de movilizacion y derivacion de capital eficiente, que explota directamente los recursos ociosos de la poblacion y proporciona capital para la produccion, el comercio y el consumo.
Segun el Sr. Luc, la movilizacion y suministro de capital a traves de TCTD como HTX no solo contribuye al desarrollo agricola y rural, sino que tambien promueve nuevos programas rurales, creacion de empleo y reduccion de la pobreza sostenible en el lugar. En particular, este sistema contribuye significativamente a la reduccion del credito negro, especialmente en las zonas rurales y montañosas, donde la gente tiene dificil acceso al capital bancario.
Sin embargo, la paradoja es que la red de TCTD es muy extensa pero la escala de HTX es muy pequeña en el sistema bancario. Segun el Instituto de Formacion y Investigacion BIDV, el patrimonio total del sistema representa solo el 1.15%, el capital de la ley representa el 0.73% de toda la industria bancaria.
"El saldo de credito del PCFS en el periodo de 2022-2024 crecio fue bajo, no acorde con el potencial. Solo alrededor del 10% de las cooperativas acceden al capital del Fondo de Apoyo de Desarrollo Cooperativo, y menos del 1% de la cooperativa tomada de las instituciones de credito, especialmente las cooperativas agricolas" -DR. Luc citado.
La causa principal es la falta de activos de garantia, el plan de negocio no es viable y la capacidad de gestion es limitada. Los propios TCTDs que son HTX tambien estan enfrentando dificultades: tecnologia obsoleta, productos de servicios poco abundantes, vinculacion de sistemas laxa.
Ademas, algunos QTND locales funcionan de manera ineficiente, con un riesgo de liquidez potencial debido a su alta tasa de prestamos/movilidad. Los controles internos son debiles, no se han detectado violaciones a tiempo, mientras que la capacidad de administracion y la etica profesional en algunos lugares son limitadas.
Ademas, los sistemas de tecnologia de la informacion no estan sincronizados, lo que dificulta la gestion y supervision. El papel de la Asociacion de las Naciones Unidas para la Cooperacion y el Desarrollo (UNCTAD) en la asistencia, la conexion y el asesoramiento a las Naciones Unidas para el Desarrollo (ONU) no ha sido desarrollado al maximo.
Mas preocupante aun, la confianza de los clientes y miembros se ve afectada cuando ocurren errores en algunos TIC, afectando a la reputacion general de todo el sistema.
Ante estos desafios, los expertos recomiendan continuar perfeccionando el marco legal, fortaleciendo la capacidad financiera y la administracion del sistema, impulsando la transformacion digital y la diversificacion de los productos de servicios. Ademas, mejorar la conectividad en el sistema y fortalecer la confianza de los clientes es un factor clave para que TCTD como HTX se desarrolle de manera sostenible en el nuevo contexto.
