2025 es un año prometedor para el sector bancario vietnamita, cuando el crecimiento del crédito de todo el sistema alcanzó casi el 19%, el saldo de crédito total ascendió a unos 18,58 millones de billones de VND. Las ganancias antes de impuestos de todo el sector se estiman en casi 356.600 billones de VND, un aumento de casi el 19% en comparación con el año anterior.
Sin embargo, detrás de la imagen de un alto crecimiento de las ganancias, hay una diferenciación cada vez más clara en la eficiencia operativa. No todos los bancos que aumentan la escala mejoran la calidad de la rentabilidad o controlan bien los costos de capital.
En este contexto, el Banco Comercial de Acciones Loc Phat Vietnam (LPBank) cerró el año 2025 con resultados comerciales destacados, y lo que es más notable es que el banco ha creado una clara huella en la calidad del crecimiento, demostrando que las transformaciones estratégicas han dado sus frutos.
Crecimiento de escala y mayores beneficios en la historia
Manteniendo la tasa de crecimiento durante todo el año, al final del año fiscal 2025, los activos consolidados totales de LPBank superaron la marca de 605 billones de VND, un aumento del 19% en comparación con el año anterior. La escala de movilización de capital alcanzó más de 401.68 billones de VND, afirmando el prestigio de la marca y creando una base sólida de capital para las operaciones comerciales básicas.
El beneficio antes de impuestos de LPBank en 2025 aumentó un 17%, alcanzando los 14,269 billones de VND. Este es el nivel más alto en la historia de las operaciones del banco.
Los resultados de un crecimiento estable de dos dígitos en el contexto de que el mercado en 2025 enfrenta muchos desafíos, muestran que los bancos están consolidando sus posiciones, expandiendo la escala de manera controlada, en lugar de perseguir simplemente el crecimiento del crédito.
Huellas destacadas: Eficiencia en el uso del capital y los activos
Un punto notable en el panorama financiero de LPBank en 2025 no radica solo en la escala y las ganancias absolutas, sino también en los indicadores de eficiencia.
Según el informe del banco, el ratio de rentabilidad sobre el capital (ROE) alcanzó el 25,2%, lo que refleja la rentabilidad sobre el capital de los accionistas en un nivel alto en comparación con el promedio de la industria. Al mismo tiempo, el ratio de rentabilidad sobre los activos totales (ROA) alcanzó el 2,05%, lo que muestra que cada dong de activo del banco genera una rentabilidad más efectiva que el promedio de muchos bancos comerciales vietnamitas.
Junto con eso, el margen de beneficio neto (NIM) de LPBank en el cuarto trimestre de 2025 alcanzó el 3,6%, un aumento de 0,3 puntos porcentuales en comparación con el tercer trimestre. Esta evolución refleja la capacidad de optimizar la cartera de préstamos y controlar los costos de capital en el contexto de que las tasas de interés de captación en el mercado todavía están bajo presión competitiva.
La mejora simultánea de ROE, ROA y NIM muestra que LPBank no está creciendo simplemente expandiendo activos, sino que está mejorando significativamente la eficiencia del uso tanto de activos como de capital, un hito importante de la estrategia de gestión en profundidad.
El control de costes se encuentra entre los mejores del sector.
Otro indicador clave que refleja la eficiencia operativa de LPBank es la relación costo-beneficio (CIR). En 2025, el CIR de LPBank es del 28,3%, una disminución de aproximadamente 1 punto porcentual en comparación con 2024.
Según la síntesis de los informes financieros de algunos bancos cotizados en 2025, el CIR de muchos bancos oscila entre el 30% y el 40%, dependiendo de la estrategia de costos y el nivel de inversión en tecnología. Mientras tanto, el CIR de LPBank está en el 28,3%, en el grupo de la mejor eficiencia de costos del sistema. Un CIR bajo no es solo una historia de reducción de costos, sino que también refleja la eficiencia de la organización del aparato, el nivel de estandarización de los procesos y la capacidad de explotar la tecnología para reducir los costos marginales.
En los últimos tiempos, LPBank ha tomado medidas drásticas para optimizar el personal, la innovación, la transformación digital y la aplicación de la IA en la gestión y operación. El banco fue honrado en la categoría de "Empresa destacada en transformación digital" en el marco de la Ceremonia de entrega de los Premios de Transformación Digital de Vietnam (Vietnam Digital Awards) 2025. La implementación exitosa del sistema CoreBanking T24 en solo 7 meses, la aplicación de la IA en la identificación y verificación de clientes, la aplicación de Big Data en el almacenamiento de datos y el análisis de comportamiento, la verificación y identificación de clientes a través de CCCD con chip... no solo aumenta significativamente la experiencia del cliente, sino que también contribuye de manera importante a aumentar la eficiencia operativa y reducir los costos.
Optimizar el CIR es un factor que crea espacio para un crecimiento sostenible de las ganancias en los próximos años, especialmente cuando el margen de beneficio de la industria tiende a reducirse.
Cambio en la estructura de ingresos - reducción de la dependencia crediticia
Otro punto destacado notable en los resultados de LPBank en 2025 es la clara mejora en la estructura de ingresos.
Según el anuncio del banco, los ingresos no por intereses representaron el 27% de los ingresos operativos totales (TOI), un fuerte aumento en comparación con el nivel del 22% de 2024. El principal impulso provino de la recuperación de deuda externa que aumentó un 151% y las actividades de divisas y valores que aumentaron un 54%.
El aumento de la proporción de ingresos no por intereses muestra que LPBank está reduciendo gradualmente la dependencia del crecimiento del crédito, que es sujeto a riesgos cíclicos, y construyendo una base de beneficios más estable. Esta es también una tendencia que persiguen muchos grandes bancos del sistema, con el objetivo de aumentar la resiliencia a las fluctuaciones económicas y las tasas de interés.
