El Ministerio de Construccion esta recogiendo opiniones sobre un borrador que regula la concesion de prestamos para la compra de segunda o tercera vivienda. Segun la propuesta los compradores de segunda o tercera vivienda solo pueden pedir un prestamo maximo del 50% del valor del contrato y el tercero o cuarto piso solo puede pedir un prestamo del 30%. Muchas opiniones temen que esta regulacion pueda infringir los derechos de propiedad y la libertad de negocio de las personas.
Algunas opiniones sugieren que los inversores podrian 'evadir la ley' pidiendo a sus familiares que los nombran para realizar transacciones falsas. En una entrevista con PV Lao Dong sobre este tema el abogado Truong Anh Tu presidente de TAT Law Firm experto en politica inmobiliaria y mercado inmobiliario dijo que el Codigo Civil de 2015 ya estipula en el Articulo 124 sobre transacciones falsas. Si se demuestra que el proposito real esta oculto como estar a nombre de un familiar la transaccion puede ser declarada invalida.
Sin embargo en realidad es muy dificil demostrar porque las transacciones suelen estar llenas de documentos notariados y registradas de acuerdo con las regulaciones. Por lo tanto en lugar de esperar solo a manejar las consecuencias se necesita una solucion desde el principio: la transparencia de los datos.
Cuando los datos sobre vivienda se conectan con el sistema bancario residencial y tributario las agencias de gestion pueden detectar signos anormales como flujos de dinero que no coinciden con los ingresos o una persona sospechosa de estar a nombre del hogar. La transparencia es la clave para detener la fuga no el castigo' dijo el abogado Tu.
Para controlar la especulacion y no causar'shock' al mercado este abogado propuso una hoja de ruta de tres pasos. Primero preparar datos e infraestructura de verificacion: Desplegar urgentemente la base de datos de viviendas conectar con la poblacion el credito y los impuestos. Esta es una condicion previa.
En segundo lugar implementar un piloto en algunas areas como Hanoi Ciudad Ho Chi Minh Da Nang en los primeros 6-12 meses para evaluar el impacto y ajustar las politicas de manera oportuna.
Tercero comunicacion de politicas transparentes: Explicar claramente que esta es una medida de control especulativo no para restringir la propiedad o la compra de viviendas' dijo el abogado Tu.
El presidente de TAT Law Firm opino que si se hace correctamente la politica contribuira a estabilizar el mercado dirigira el flujo de capital a las personas que necesitan vivir de verdad reducira la especulacion y el riesgo crediticio. Pero si se hace mal con prisa y sin claridad una politica 'buena' puede convertirse en una barrera para las oportunidades especialmente para las personas que intentan comprar casas de forma legitima.
Si no se diseña una politica crediticia razonable transparente y con una hoja de ruta una buena medida puede convertirse en una barrera para las oportunidades de la gente' comento el abogado.
