Después de pagar la electricidad y el alquiler, la Sra. Minh Thu revisó su cuenta y vio que el saldo era de poco más de 600.000 VND.
Mirando el número en la pantalla del teléfono, no puede evitar preocuparse por una serie de situaciones que pueden ocurrir: "¿Qué pasa si hay un asunto urgente el mes que viene? Si me enfermo y tengo que ir al médico o la unidad se retrasa en el pago del salario durante unos días, ¿de dónde sacaré dinero para arreglármelas?".
Con un salario de 7 millones de VND al mes, se ha fijado repetidamente el objetivo de ahorrar entre 2 y 3 millones de VND. Sin embargo, el plan a menudo fracasa porque la cantidad establecida es demasiado alta en comparación con el costo de vida real.
En lugar de seguir esperando que su ingreso aumente, decidió comenzar con una cantidad de dinero más modesta de 500.000 VND al mes.
Tan pronto como recibió su salario, transfirió esta cantidad de dinero a una cuenta separada, llamada "Fondo de Reserva de Riesgos". El resto se asignó al alquiler, electricidad, agua, comida, transporte y necesidades esenciales.
Además, comenzó a registrar pequeños gastos que a menudo se omitían, como café, aperitivos, tarifas de entrega y aplicaciones de registro automático.
A través de la revisión, descubrió que cada mes todavía paga por una plataforma de visualización de películas, una aplicación de aprendizaje de idiomas extranjeros y un paquete de almacenamiento de datos que no se ha utilizado durante mucho tiempo. El costo total es de menos de 200.000 VND al mes, pero sumado en un año, puede superar los 2 millones de VND.
Canceló los servicios innecesarios, preparó el almuerzo en casa y aplicó la regla de esperar 24 horas antes de comprar artículos no planificados.
Después de 6 meses, mi cuenta de ahorros tiene 3 millones de VND. La cantidad no es grande, pero me ayuda a ser más proactiva. Cuando el coche necesita cambiar neumáticos, no tengo que pedir prestado a amigos. Cuando mi madre necesita comprar medicamentos, tampoco tengo que usar tarjetas de crédito", dijo.
Desde el séptimo mes, Minh Thu aprendió a dividir los ahorros en partes más pequeñas. Cada mes, planea depositar 500.000 VND con un plazo de 12 meses. Después de un año, tendrá 12 cuentas con diferentes fechas de vencimiento.
A partir del mes 13, habrá una cantidad vencida cada mes. Si no necesita usarla, puede rotar tanto el capital como los intereses; si surge algo importante, tiene una cantidad de dinero adicional para considerar la gestión.
Este método de depósito ayuda a dividir la acumulación en partes más pequeñas, pero los intereses reales siguen dependiendo de las tasas de interés, el plazo y las políticas de cada banco.
Para la Sra. Minh Thu, ahorrar no significa cortar todas las necesidades personales. Lo importante es controlar los gastos innecesarios y retener una parte de los ingresos inmediatamente después de recibir el salario.
Antes pensaba que había que tener ingresos altos para poder ahorrar. Ahora entiendo que la base financiera puede comenzar con una pequeña cantidad, siempre y cuando sea adecuada para la vida real y se mantenga regularmente", compartió.
