Pensión falsa
El día que recibió su salario, el Sr. Minh, de 59 años, empleado de una empresa en Hanoi, transfirió la mayor parte del dinero a una cuenta de ahorros, dejando solo 9 millones de VND para gastos.
Ese es el nivel de pensión que espera recibir al jubilarse el año que viene.
Le dijo a su esposa: "Considera que a partir de hoy me estoy jubilando".
La pareja pensó que la prueba no era demasiado difícil. La familia había pagado todas las deudas, ambos hijos iban a trabajar. Cuando dejó el trabajo, también ahorró dinero en gasolina, almuerzo, café y reuniones con colegas.
El primer mes se desarrolló exactamente como se esperaba. Llevó la comida al trabajo, redujo las reuniones con amigos y pospuso la compra de un teléfono nuevo. A finales de mes todavía quedaban casi un millón de VND.
En ese momento pensé que resultaba que jubilarse no era motivo de preocupación", contó.
En el segundo mes, el aire acondicionado del dormitorio se averió, perdiendo más de dos millones de VND en reparaciones. En la misma semana, asistió a dos bodas y compró medicamentos para tratar enfermedades subyacentes.
Menos de dos tercios de mes, los 9 millones de VND casi se agotaron.
La primera vez que tuvo que abrir una cuenta que contenía el salario que había "bloqueado" para obtener más.
Lo que lo sorprendió fue que no compró nada de lujo. "Si el aire acondicionado se avería, hay que arreglarlo, los medicamentos no se pueden quitar, es difícil no ir a la boda de un familiar. Antes, cuando tenía un salario, no me importaba que surgieran unos pocos millones", dijo.
Dinero fácil de olvidar
La Sra. Thu, de 57 años, empleada de oficina en Ciudad Ho Chi Minh, descubrió otro "agujero" al intentar vivir de los ingresos previstos después de la jubilación: dinero para apoyar a los hijos.
Su hijo ha ido a trabajar, tiene familia y un hijo pequeño. Un mes compra leche para su nieto, un mes envía dinero extra para la casa, y a veces ayuda a pagar una tarifa de examen médico.
Anteriormente, la Sra. Thu no incluyó esta cantidad en el presupuesto porque pensaba que era solo "ayudar a los niños cuando es necesario". Pero después de tres meses de registro, se dio cuenta de que casi todos los meses aparecía la cantidad "cuando es necesario".
No tenía intención de dejar de ayudar a sus hijos, pero comenzó a poner límites y les dijo de antemano que después de que sus padres se jubilaran, la capacidad de apoyo ya no sería como cuando estaban trabajando.
Mientras tanto, el Sr. Hai, de 60 años, en Da Nang, recibió el resultado contrario.
Después de cuatro meses de limitar sus gastos a un nivel equivalente a sus ingresos previstos después de la jubilación, todavía tiene un excedente. Los registros le ayudan a darse cuenta de que el dinero del almuerzo, la gasolina, el café y las reuniones relacionadas con el trabajo representan actualmente una cantidad significativa.
Siempre veo que mis ingresos después de la jubilación disminuyen y tengo miedo. Probé y descubrí que mi nivel de vida no necesita tanto como imaginaba", dijo.
Tres pruebas dieron tres resultados diferentes. Algunas personas descubrieron que faltaba debido a los gastos inusuales, otras se dieron cuenta de que estaban dedicando una parte significativa de sus ingresos a sus hijos, y otras se preocuparon menos porque muchos gastos disminuirían cuando ya no trabajaran.
El punto en común es que ya no solo miran un número en papel.
Según los expertos en finanzas personales, los errores comunes al elaborar el presupuesto de jubilación son solo contar los meses "normales". El dinero para comida, electricidad, agua o transporte es fácil de ver, mientras que los exámenes médicos, la reparación de casas, el reemplazo de equipos, las bodas o el apoyo a los hijos y nietos no suelen aparecer con regularidad, por lo que son fáciles de olvidar.
Por lo tanto, las personas que se preparan para jubilarse pueden intentar limitar el gasto en unos meses al nivel de ingresos esperados más adelante. Cada vez que tengan que tomar dinero extra del presupuesto, deben indicar claramente la causa. Si hay escasez debido a las partidas que se pueden recortar, el problema radica en el nivel de vida; si hay escasez continua debido a la atención médica, la vivienda o las obligaciones familiares, el plan financiero inicial puede necesitar recalcularse.
Los expertos también señalan que las pensiones no deben considerarse un "trampolín" completo. Un nivel de ingresos suficiente para un mes normal aún puede ser insoportable una vez en el hospital o una gran reparación. Por lo tanto, el fondo de reserva debe calcularse por separado.
Después de la prueba, el Sr. Minh decidió seguir viviendo con una "antigua pensión" durante seis meses más. El resto del salario fue dividido por él en un fondo de salud, reparación y reserva en lugar de considerarlo tácitamente como dinero sobrante.
Solía pensar que saber cuánto me pagaba la pensión era suficiente", dijo. "Ahora veo que eso es solo el punto de partida".
Un año antes de jubilarse, intentar vivir con los ingresos futuros no es para dificultarse a uno mismo. Ese es el momento en que se presenta un plan en papel para vivir juntos, cuando los trabajadores todavía tienen tiempo para corregir lo que no está bien.
