En solo unos segundos el dinero acumulado desaparece repentinamente' relato la Sra. T (Hanoi) conmovida al hacer clic en un enlace falso bancario en noviembre de 2023. Tales casos ya no son extraños en la era de la digitalizacion financiera. No solo en Vietnam este problema se esta convirtiendo en una pesadilla global. El Banco Internacional de Pagos (BIS) advierte: El fraude digital se ha convertido en una de las mayores amenazas para el sistema financiero no solo causando que la gente pierda dinero
Segun BIS los metodos de fraude son cada vez mas sofisticados e impredecibles. Pueden ser transacciones de pago no autorizadas (robo de datos de tarjetas a traves de codigos maliciosos o mensajes falsos) fraude con los pagos (falsificacion de bancos o socios de confianza para atraer a los clientes a transferir dinero por si mismos) fraude con productos bancarios (identificacion de ahorros creditos seguros o inversiones de super beneficios) e infiltracion en el sistema bancario (propiedad de acceso cambio de informacion para falsificar la autenticacion de seguridad).
El Banco Estatal de Vietnam lidera la campaña de 'limpiar' y proteger a los clientes
A partir de finales de 2023 el NHNN emitio la Decision 2345/QD-NHNN sobre soluciones seguras en pagos en linea luego se institucionalizo mediante la Circular 50/2024/TT-NHNN que requiere que las transacciones de 10 millones de VND o mas sean verificadas biometricamente. Esto crea un 'punto de inflexion' importante desde la etapa de transaccion.
El NHNN tambien conecta los bancos con la base de datos de identificacion electronica VNeID que permite usar tarjetas de identificacion electronicas en lugar de documentos tradicionales al abrir cuentas y transacciones aumentando la capacidad de verificacion de identidad y al mismo tiempo impidiendo la apertura de cuentas con informacion falsa.
En particular la campaña de 'limpiar' los datos de los clientes ha causado una gran impresion. En junio de 2025 mas de 119 millones de expedientes personales fueron comparados biometricamente eliminando casi 86 millones de cuentas 'fallecidas'. Segun el Vicegobernador Pham Thanh Ha 'el numero de casos de fraude y perdida de dinero disminuyo un 57% el numero de cuentas que recibieron dinero fraudulento disminuyo un 47% en comparacion con el mismo periodo de 2024' - los resultados muestran la fuerza de la accion decisiva.
Ademas de la tecnica el NHNN tambien se centra en la comunicacion y la educacion financiera: Implementar planes de alerta periodicas construir una Fanpage 'Truyen thong SBV' coordinar con la prensa para difundir las habilidades de prevencion de fraude y actualizar nuevos trucos. Al mismo tiempo el NHNN construye una base de datos comun sobre cuentas sospechosas de fraude y apoya a las instituciones de credito en la identificacion temprana de riesgos.
Los bancos construyen activamente 'vias inteligentes'
Sobre la base de la orientacion del NHNN los bancos comerciales tambien estan implementando activamente sus propias soluciones.
A partir del 30 de junio de 2025 Vietcombank probara la funcion de alerta automatica de cuentas recibidas que muestran signos sospechosos en VCB Digibank. Cuando los clientes transfieren dinero el sistema se comparara inmediatamente con la base de datos de las agencias funcionales y advierte si la cuenta del destinatario no coincide con la informacion en la lista de alertas o muestra signos inusuales. 'Los clientes reciben informacion sobre el nivel de seguridad de la cuenta receptora para tomar la decision proactiva de realizar transacciones' enfatizo un representante de
BIDV tambien es pionero en la implementacion de Smart Alert - una funcion que escanea y advierte automaticamente sobre cuentas sospechosas tan pronto como los clientes introducen el numero de cuenta beneficiaria. Este sistema se conecta con muchas bases de datos del Ministerio de Seguridad Publica el NHNN y las agencias funcionales lo que ayuda a identificar tempranamente el riesgo de fraude.
BIDV dijo que la unidad tiene muchas de las fuentes de datos mas conectadas relacionadas con la lista de cuentas sospechosas de fraude. Sin embargo en esta lista hay cuentas sospechosas de fraude reales pero tambien hay cuentas sospechosas (que se basan en los signos de cuenta sospechosa segun la circular 17 del NHNN) o cuentas sospechosas nuevas que no se han actualizado a tiempo a la lista. Por lo tanto ademas del apoyo de los bancos y las agencias funcionales los propios usuarios tambien deben aumentar la vigilancia y
Techcombank se centra nuevamente en la investigacion de IA y GenAI para mejorar la experiencia y la seguridad: asistentes virtuales personalizar los servicios y mejorar el rendimiento de los empleados. Segun el Sr. Nguyen Duc Lam experto en tecnologia de Techcombank 'el tema de la seguridad de los datos y la privacidad siempre es una preocupacion primordial. La mayor dificultad actual no es solo la infraestructura tecnologica sino tambien el personal de IA de alta calidad y el mecanismo de proteccion de datos en la era de la IA'.
Soluciones de expertos: Aplicacion de IA sistematica y flexible
Para mejorar la eficiencia de la aplicacion de la tecnologia especialmente la IA en los bancos el Sr. Doan Huu Hau Director de Servicios de Transformacion e IA de FPT Digital recomendo: 'Para implementar la IA de manera efectiva los bancos deben considerar planes de infraestructura de TI que se ajusten a sus capacidades financieras el nivel de uso de la IA y la capacidad de gestion y al mismo tiempo deben garantizar la compatibilidad entre los sistemas.
La aplicacion de la IA en los bancos requiere una hoja de ruta clara y altamente flexible con objetivos especificos definidos claramente en el campo prioritario de la implementacion basada en el estado actual de la tecnologia los datos y los procesos. Un plan de implementacion exitoso no solo debe centrarse en la tecnologia sino tambien invertir en la formacion y el desarrollo de recursos humanos. Los empleados bancarios deben estar equipados con los conocimientos y habilidades necesarios para poder utilizar con fluidez y explotar eficazmente las capacidades de la IA.
