Unos avances notables
Hacia el objetivo del crecimiento verde, muchos bancos vietnamitas se han ubicado activamente como "la persona que allano el camino" para las finanzas sostenibles. In particular, BIDV stands out as a pioneer: issued 5,500 billion dong of green and sustainable bonds in the period of 2023-2024, published a report of sustainable development of international standards, and committed to achieving a net emission level of 0 in 2045. By the end of 2024, BIDV sponsored 2,068 green projects with nearly 80,870 billion VND, accounting for nearly 12% of the total amount of Prestamos verdes.
Otro punto de luz es el producto de depositos de color verde de BIDV. En tan solo unos meses de lanzamiento, este producto ha logrado recaudar mas de 5.000 millones de dolares, lo que muestra el creciente interes del mercado por la financiacion sostenible.
Aprovechando las fortalezas en el campo de la agricultura: areas rurales, Agribank accedio a Green Credit en la direccion de la produccion limpia y el desarrollo agricola sostenible. El "credito preferencial agricola limpio" del banco ha apoyado a mas de 40,000 clientes. A finales de 2024, el saldo de credito verde de Agribank alcanzo casi 29,000 mil millones de mil millones, principalmente para proyectos de energia renovable, agricultura verde y forestal sostenible.
En Vietcombank, en 2024, Vietcombank emitio con exito 2,000 mil millones de dong de bonos verdes. En consecuencia, este banco se ha convertido en el primer banco en Vietnam en emitir bonos verdes de conformidad con la ley vietnamita, y cumplir voluntariamente con el principio de los bonos verdes de la Asociacion Internacional del Mercado de Capitales (ICMA) y S&P Global (organizacion independiente que comenta sobre la segunda parte - Opinion de la segunda parte) altamente apreciado con el rango medio verde medio. Este es el segundo nivel mas alto en los seis pasos segun el marco de revision Global Shade Green S&P.
S&P Global evalua: Los creditos verdes de Vietcombank contribuyen a resolver los problemas ambientales mas urgentes que enfrenta el pais, como las emisiones de carbono y la contaminacion . Esto confirma el compromiso de Vietcombank en su esfuerzo por participar en la cadena global de finanzas verdes.
Ademas de los bancos estatales, el banco privado de valores conjuntos tambien se esta uniendo activamente a los modelos financieros de Creative Green. A finales de 2024, Techcombank registro un saldo de prestamos de prestamos verdes que alcanzan alrededor de VND 16,400 mil millones, centrandose en los campos de energia renovable y trafico limpio. Este es el primer banco privado en aplicar ICMA International Standard en la emision de bonos verdes.
HDBank continua manteniendo su posicion como uno de los bancos con mayor crecimiento de credito, en el que los prestamos verdes - especialmente en el sector de las energias renovables - son cada vez mas importantes. El banco esta aplicando tecnologia para reducir emisiones y desarrollando productos de credito ecologicos, mostrando un firme compromiso con la tendencia de las finanzas sostenibles.
Otro ejemplo es MB, que actualmente esta promoviendo un plan para emitir bonos verdes por valor de entre 100 y 300 millones de dolares en el mercado internacional para aumentar la capital para proyectos verdes en 2025.
Segun los datos del Banco Estatal, el 31 de diciembre de 2024, el saldo de credito para los objetivos de proteccion del medio ambiente alcanzo mas de 4,28 millones de mil millones de dong, lo que representa mas del 27.4% del total de prestamos pendientes de toda la economia. El credito por areas verdes continua aumentando bruscamente en el numero de instituciones de credito involucradas, escala y velocidad, lo que muestra el cambio real de los flujos de capital en el sistema bancario.
Es dificil extender el credito verde sin un marco legal y normativo comun
A pesar del aumento significativo en la escala de credito hacia la proteccion del medio ambiente, los flujos de capital realmente cumplen con los estandares de credito verde que aun no han alcanzado el nivel de acorde con la expectativa de crecimiento verde. Hablando con Lao, la Sra. Phung Thi Binh, subdirectora general de Agribank, dijo que la razon no es solo del negocio sino tambien de las barreras sistematicas.
Segun Binh, el saldo total de la deuda a traves de los programas de financiacion verde y financiacion climatica en el sector agro-rural de Agribank, aunque positivo, las cifras son modestas en comparacion con la escala de todo el sistema y no reflejan el potencial real.
Una de las grandes dificultades es la falta de un marco legal claro y uniforme. Vietnam no tiene regulaciones especificas sobre la clasificacion verde, la financiacion verde o el mercado de creditos de carbono, lo que hace que la implementacion de creditos verdes carezca de una base legal solida, dijo Binh.
Ademas, muchas empresas, especialmente las nacionales, no estan preparadas para acceder a las normas y practicas internacionales. Las inversiones en tecnologias ecologicas suelen ser costosas, con largos plazos de amortizacion, mientras que las presiones financieras a corto plazo les hacen temer a los prestamos verdes. Incluso las grandes empresas tienden a priorizar los proyectos tradicionales con ganancias rapidas en lugar de optar por proyectos verdes que pueden tener riesgos.
La combinacion de la falta de una base legal y la limitada capacidad de absorcion de las empresas esta ralentizando la expansion del credito verde en el sistema bancario, subrayo la señora Binh.
La Sra. Binh tambien dijo que la supervision del uso de capital, especialmente en el sector agricola, es un desafio no menor. Asegurar que los clientes cumplan con los procedimientos tecnicos requiere grandes recursos humanos, procesos de control eficaces y una estrecha coordinacion de los prestamistas.
Las barreras de las empresas han impedido la propagacion del capital verde.
En opinion de la experta en economia, Dra. Chan Van Luc, la causa profunda de que muchas empresas no puedan acceder de manera efectiva a fuentes de credito verde es que la mayoria aun se encuentra en la etapa inicial del viaje de transformacion.
La tasa de empresas que tienen conocimiento y accion concreta en relacion con ESG (ambiental, social, de gobierno) es todavia muy baja. Muchas empresas no han evaluado adecuadamente los riesgos y las oportunidades que la transicion verde puede traer a su cadena de suministro, a sus productos o a su estrategia empresarial.
El Sr. Luc tambien señalo que las dificultades de recursos, la falta de informacion y la capacidad de gestion son los principales obstaculos que hacen que la transicion verde no sea realmente parte de la estrategia a largo plazo de muchas empresas. Cuando las empresas no estan preparadas, el acceso al credito verde - que requiere altos estandares, transparencia y orientacion a largo plazo - se vuelve cada vez mas dificil.
Por lo tanto, aunque las entidades de credito promuevan el desarrollo de creditos verdes, se ven obligadas a centrarse en el grupo de clientes mas grande, las unidades que pueden cumplir con los requisitos mas estrictos. Mientras que las pequeñas y medianas empresas se quedan atras en el proceso de transformacion.
La politica no es sincronizada, los bancos se atreven a implementar
Segun el departamento de credito de credito del banco estatal: el banco, el sistema bancario aun enfrenta muchas dificultades para implementar el credito verde de manera sincronica y efectiva. La mayor barrera radica en la falta de clasificacion verde nacional, asi como el sistema de evaluacion cualitativa y una evaluacion cuantitativa clara. Esto causa la falta de instituciones de credito basicas para identificar y clasificar las actividades economicas verdes y los recursos de credito estadisticos con precision para el crecimiento verde y la proteccion del medio ambiente.
Las instituciones y politicas para apoyar la inversion para el crecimiento verde no se han emitido completamente. Mecanismos importantes como el mercado de bonos verdes, el mercado de carbono o las politicas preferenciales sobre impuestos, tarifas, capital, tecnicas, planificacion ... para cada industria y cada campo no se han completado, lo que hace que el banco carezca de las herramientas de soporte necesarias para expandir el credito verde.
El problema del capital tambien es un nudo grande. La movilizacion de los recursos internacionales es dificil debido a la inestabilidad economica y politica global, altas tasas de interes de USD y riesgos de tipo de cambio. Mientras tanto, el capital nacional carece de terminos de terminos: los proyectos verdes necesitan capital a largo plazo, pero el banco moviliza principalmente a corto plazo, creando una gran diferencia y riesgo de liquidez.
Otro factor es la conciencia de las empresas e inversores en finanzas verdes desiguales. Temeroso psicologicamente a los nuevos productos financieros, mas la falta de informacion, la falta de datos de monitoreo sobre el cumplimiento ambiental, lo que dificulta que las instituciones de credito evaluen y controlen los riesgos. En particular, la inversion en credito verde requiere que los bancos mejoren la capacidad profesional, inviertan en sistemas de gestion de riesgos, tecnologia y capacitacion del personal, algo que no todos los bancos estan listos para implementar sincronicamente en las condiciones actuales.
