Riesgos potenciales en las operaciones; desembolso cuando no se garantizan los expedientes y documentos.
La Inspección del Gobierno acaba de emitir el Aviso No. 84/TB-TTCP Anuncio de la Conclusión de la inspección del cumplimiento de las políticas y leyes en las operaciones bancarias en el Banco Comercial Conjunto de Saigón - Hanoi (SHB).
En particular, la Inspección del Gobierno señaló que en las actividades crediticias de SHB todavía existen deficiencias, limitaciones, violaciones y riesgos potenciales en las operaciones.
Evaluación y aprobación de la concesión de crédito: Evaluación y aprobación de la concesión de crédito a algunos clientes, todavía existen deficiencias, omisiones y violaciones en la recopilación, inspección de expedientes legales, evaluación de la capacidad financiera de los clientes, planes de préstamo, determinación del valor del préstamo, aprobación de la concesión de crédito y control antes, durante y después del préstamo, especialmente en el sector inmobiliario, concesión de crédito por encima del capital de inversión total del proyecto, concesión de crédito a grupos de clientes que contribuyen con capital, implementación conjunta de proyectos inmobiliarios (con vínculos indirectos) pero no garantizan los derechos del banco en la inspección, el control y la supervisión integral del uso del capital prestado por parte del usuario directo del capital.
Sobre los activos garantizados: En la evaluación, recepción, seguimiento y gestión de los activos garantizados, todavía existen deficiencias, omisiones y violaciones, tales como: valoración inadecuada; la inspección periódica de los activos no es completa ni regular para tomar medidas oportunas que conduzcan a riesgos en la recuperación de préstamos para los clientes que enfrentan dificultades financieras.
Desembolso a algunos clientes que aún tienen deficiencias, deficiencias y violaciones en la provisión de información de acuerdo con las regulaciones, tales como: desembolso cuando no se garantizan los expedientes, documentos y documentos que demuestren que el capital del préstamo se utiliza para el propósito correcto.
La inspección y supervisión de algunos clientes no cumplen con las regulaciones sobre tiempo y frecuencia de acuerdo con las regulaciones de SHB, no informan y proponen oportunamente planes de manejo a la persona que aprueba la concesión de crédito sobre los riesgos que surgen relacionados con las actividades comerciales de los clientes en el proceso de uso del capital. No se controla el flujo de caja después del desembolso de un tercero para demostrar que el uso del capital prestado es para el propósito correcto, especialmente en el caso de préstamos de contribución de capital para invertir en proyectos inmobiliarios y la concesión de crédito cuando se ha completado la compra y venta tripartita.
Clasificación de deuda incorrecta según las regulaciones del Banco Estatal
Además, sobre la situación de la deuda incobrable, la Inspección del Gobierno señaló que en el banco SHB, aunque la deuda incobrable se mantiene estable por debajo del 3%, se centra principalmente en los préstamos para la compra de viviendas para vivir y la agricultura y las zonas rurales. La implementación de la clasificación de la deuda para algunos clientes no se ajusta a las regulaciones del Banco Estatal, lo que afecta la reflexión sobre la calidad del crédito.
La tasa de préstamos a sectores prioritarios tiende a disminuir, el banco SHB no ha dado instrucciones para fortalecer el control estricto del crédito para sectores potencialmente riesgosos (bienes raíces, valores...) en todo el sistema de acuerdo con las instrucciones del Primer Ministro y el Banco Estatal.
Además, la proporción de propiedad de acciones de los accionistas (T&T Group Joint Stock Company) y personas relacionadas está superando el 5,086% de la proporción máxima según las regulaciones de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, pero aún no hay una solución general para garantizar el límite de la proporción de capital aportado.
La provisión de información de los accionistas que poseen más del 1% del capital social al banco aún no es completa, lo que plantea riesgos en la gestión de la propiedad bancaria. Pero actualmente la legislación bancaria no tiene sanciones para manejar el acto de proporcionar información incompleta de los accionistas que poseen más del 1% del capital social.
La Inspección señaló que para que ocurran las violaciones y deficiencias mencionadas anteriormente, la responsabilidad recae en: el Consejo de Administración y los departamentos y juntas de apoyo en la organización y dirección de la finalización del proceso y las regulaciones de las actividades de concesión de crédito; el Consejo de Crédito Superior, los líderes de SHB en todos los niveles y los funcionarios de SHB bajo su autoridad en las actividades de concesión de crédito.
