El credito verde: una necesidad en la era del desarrollo sostenible
En un contexto en el que el mundo entro en una recuperacion tras la pandemia de COVID-19, la recuperacion verde no es solo una tendencia politica, sino que se ha convertido en una nueva norma de desarrollo. Los paises no solo compiten por la velocidad de crecimiento, sino tambien por su capacidad para adaptarse al cambio climatico y su compromiso de reducir las emisiones. En ese flujo, el credito verde emerge como un pilar estrategico en la gestion macroeconomica, la finanza monetaria y la gestion de riesgos sistemicos.
El credito verde ya no es un concepto academico o limitado al campo de las energias renovables, sino que se ha extendido a sectores como la agricultura limpia, el transporte sostenible, la construccion verde, las tecnologias ambientales y la economia circular. Es una herramienta financiera importante para reestructurar la economia hacia un desarrollo sostenible y equitativo.
Vietnam ha mostrado un fuerte compromiso en este viaje de conversion a traves de: un compromiso con las emisiones netas por 0 en 2050 en la COP26; Plan de accion nacional sobre credito verde y bancos verdes emitidos por el Banco Estatal (2022); El compañero cada vez mas activo del Ministerio de Finanzas, el Ministerio de Planificacion e Inversion, y muchos bancos comerciales importantes.
Sin embargo, estos fuertes compromisos estan enfrentando limitaciones de capacidad interna, en particular: La falta de un marco de clasificacion verde unificado; La falta de especialistas y funcionarios de credito previamente capacitados; Las empresas se encuentran en dificultades para acceder a capital verde y construir proyectos con un elemento de sostenibilidad.
Esto plantea una necesidad urgente: un programa de capacitacion y desarrollo de capacidades a gran escala, documentado, profundo y practico, que sincronice las capacidades de todo el ecosistema, desde la formulacion de politicas, la operacion bancaria hasta la implementacion empresarial.
Desafios en la implementacion de credito verde en Vietnam
A pesar de que Vietnam ha demostrado un fuerte compromiso en su camino hacia la transicion verde, la implementacion de credito verde en la practica aun enfrenta muchos desafios estructurales y sistemicos, especialmente teniendo en cuenta la peculiaridad de la economia con mas del 90% de pequeñas y medianas empresas (PYMEs), que tambien tiene una capacidad, recursos y mentalidad de transicion sostenible considerablemente limitados.
Para las entidades de credito (TCTD)
- Falta de marcos de clasificacion verde uniforme y estandares nacionales internacionales compatibles: Vietnam aun no ha emitido un marco integral de clasificacion legal. Esto dificulta que los bancos identifiquen y clasifiquen prestamos "verdes", y carecen de la base para ajustar las politicas crediticias, la gestion de riesgos o los informes transparentes de acuerdo con las practicas globales y los paises desarrollados.
- dificultades en la internalizacion de los riesgos de ESG en la gestion del credito: la cuantificacion e integracion de riesgos ambientales - Sociedad - Gestion (ESG) en el proceso de evaluacion y toma de decisiones de credito sigue siendo muy primitiva. Esto reduce la efectividad de la valoracion del riesgo sostenible y el desarrollo de productos de credito apropiados.
- Falta de experiencia en credito profesional dentro del banco: la mayoria de los oficiales de credito no han sido capacitados en la evaluacion de proyectos ecologicos, evaluar la vida de las emisiones o identificar oportunidades de conversion de carbono baja. Este recurso humano no puede apoyar a las empresas para crear registros de credito verde correctamente.
- La tasa de credito verde es muy baja, no se ha extendido a todos los sectores: para 2023, la tasa de credito verde se estima en menos del 5% del saldo total de la deuda sectorial, principalmente centrada en proyectos de energia renovable. Otros sectores importantes como la agricultura limpia, la industria de ahorro de energia, la construccion verde o la logistica limpia aun no tienen acceso a capital crediticio de manera efectiva y eficiente.
Para las empresas, especialmente las de las PYME
- Falta de conocimiento y habilidades para acceder al credito verde: La mayoria de las PYME no tienen una conciencia plena y profunda del valor que ofrece el credito verde - desde el acceso a capital preferencial, la mejora de la reputacion ESG, hasta la oportunidad de participar en la cadena de suministro global verde. Esto les deja sin una motivacion interna lo suficientemente fuerte como para buscar, aprender y transformar sus modelos de negocio.
- Dificultad en la documentacion financiera - Calificacion ambiental: Los estrictos requisitos de evaluacion de impacto ambiental, medicion de emisiones, informes ESG o transparencia financiera son un gran obstaculo para las PYME - que ya carecen de personal especializado y de recursos financieros para contratar asesoramiento o invertir en sistemas.
- Falta de motivacion para la transicion a corto plazo: El costo de inversion para soluciones de produccion verdes suele ser alto, el tiempo de retorno es largo, mientras que los mecanismos de apoyo del Estado y los bancos aun no estan sincronizados y el enfoque no es consistente. Esto destruye la motivacion de cambio de la empresa en su etapa inicial.
El papel estrategico de la formacion y el desarrollo de capacidades
El credito verde, pilar de la financiacion sostenible, no puede implementarse de manera efectiva sin un programa de capacitacion y desarrollo de capacidades a gran escala, integral y vinculado a la practica. En el contexto de Vietnam comprometido a alcanzar cero emisiones netas en 2050, la capacitacion no es solo una necesidad de apoyo tecnico, sino tambien una estrategia para transformar la mentalidad y crear una base institucional para el crecimiento verde.
Un sistema de finanzas verdes eficaz debe construirse sobre una base de recursos humanos multinivel, interdisciplinario, con capacidad de redaccion mejorada, con vision a largo plazo y que se extienda a lo largo de toda la anchura (todo el sistema) y la profundidad (especializacion).
Uno. Formacion para planificacion y ejecucion de politicas
Para agencias como el Banco Estatal, el Ministerio de Finanzas ... debe ser capacitado en capacitacion intensiva: desarrollar y actualizar los criterios nacionales de cuadro verde, asegurando la compatibilidad y la flexibilidad con los estandares globales; El sistema de medicion, monitoreo e informes de riesgos de ESG esta asociado con objetivos macro y seguridad del sistema financiero; Politicas de diseño para fomentar la coordinacion multidisciplinaria entre credito, impuestos, fondos de inversion verde e incentivos del mercado.
El segundo. Formacion para el nivel de administracion de bancos comerciales
Los lideres bancarios deben comprender e integrar proactivamente el credito verde en: estrategia de crecimiento y gestion de riesgos a largo plazo, cambiando gradualmente la cartera de credito a areas de desarrollo sostenible; Construir un modelo de precios de riesgo asociado con ESG, gestion de riesgos de conversion y riesgos fisicos; Estandarizar el sistema de informes y monitoreo internos, como una base para llamadas de capital internacional y listado verde.
El tercero. Formacion para el personal de credito - evaluacion - control interno
Esta es la fuerza principal. Necesitan: Habilidades para evaluar proyectos verdes, evaluar el ciclo de vida de las emisiones, determinar la viabilidad financiera y el impacto ambiental; Capacidad para transformar los criterios ESG en indicadores cuantitativos, vinculados a las condiciones de credito y la supervision posterior a la liquidacion; Mentalidad de gestion de riesgos sostenible, que no solo mire la capacidad de pago a corto plazo, sino que se relacione con la transformacion a largo plazo.
Cuatro. Formacion para empresas - en particular las PYME
Con mas del 90% de las empresas vietnamitas son pequeñas y medianas, la comprension y el acceso proactivo al credito verde aun son muy limitados. La capacitacion debe centrarse en: proporcionar conocimiento de la base sobre los criterios verdes, ESG; Guiar la construccion de registros de credito verde, modelos financieros bajos en carbono, medir la eficiencia de inversion verde; Aumentando la percepcion del valor a largo plazo del credito verde, creando asi la motivacion para cambiar en lugar de esperar lo obligatorio del mercado.
El quinto. Insercion de credito verde en programas de formacion universitaria y organizaciones profesionales
La estrategia es: Integrar el credito verde, ESG, finanzas sostenibles en las asignaturas oficiales en las universidades de la economia, finanzas y banca, administracion de empresas; Formar a profesores y asesores profesionales en credito verde para construir una fuerza de profesionales capacitados para apoyar la implementacion practica en las localidades, asociaciones empresariales; Colaborar con organizaciones financieras, asociaciones profesionales, organizar cursos de capacitacion en el lugar para empresas y empresarios en las provincias y ciudades de todo el pais.
En resumen, el credito verde no puede echar raices y florecer si se limita a la promocion o al estimulo. La capacitacion y el desarrollo de capacidades son la base institucional para construir un ecosistema financiero verde eficaz, donde cada persona - desde los formuladores de politicas, los lideres bancarios, los profesionales de credito hasta las pequeñas empresas - se convierte en un vinculo activo en el viaje de transicion verde nacional.
Propuesta estrategica - Diseño de un ecosistema integral de formacion de credito verde
Para que el credito verde sea realmente un motor sostenible para la economia de Vietnam, se necesita un ecosistema de formacion sincronizado, transparente y de estrecha coordinacion entre los actores: el Estado - Banco Estatal, el sistema bancario comercial, las universidades, las organizaciones de formacion - consultoria y el sector empresarial. Este ecosistema no solo transmite conocimiento, sino que tambien crea mentalidad, habilidades y una cultura de desarrollo sostenible en todo el sistema financiero.
Para el Estado y los bancos estatales
a. Construir un marco de capacidad nacional para el credito verde:
Este marco de capacidad debe definirse claramente por los estandares, habilidades y competencias profesionales necesarias para cada grupo de materias: responsables politicos, expertos bancarios, empresarios, consultores, auditores y estudiantes economicos. Esta sera la base para diseñar programas de capacitacion, evaluar la capacidad, practicar certificados y estandarizar la carrera en el futuro.
b. Establecimiento de un Centro Nacional de Capacitacion en Credito Verde - ESG:
Este centro debe organizarse bajo el modelo de asociacion privada publica (PPP), con el compañero del Banco Estatal, el Ministerio de Finanzas, Universidades, grandes bancos comerciales y organizaciones internacionales como WB, ADB, IFC ... El objetivo es proporcionar programas de capacitacion estandar, guiar documentos para la evaluacion de proyectos verdes, casos de estudio de caso tipicos y conocimiento digital en el sistema de credito verde Viete.
c. La direccion de la integracion de contenido verde en el programa de formacion formal:
Obligar a las universidades y a las instituciones financieras, bancarias y economicas a integrar el credito verde, las ESG y las finanzas sostenibles en sus programas de formacion. Esta es la manera de construir una nueva generacion de trabajadores verdes desde la escuela, que produzcan recursos de alta calidad para el mercado en los proximos cinco o diez años.
Para el sistema bancario comercial
a. Elaborar una estrategia de capacitacion interna por niveles:
Los bancos deben desarrollar una hoja de ruta de capacitacion basica a avanzada, aplicar el modelo de aprendizaje combinado (combinando el aprendizaje electronico, las clases directas y la capacitacion practica de acuerdo con el proyecto). Los oficiales desde el nivel de credito, la gestion de riesgos hasta la gestion media -alta deben actualizarse con el conocimiento de la taxomia verde, evaluar los ciclos de vida de las emisiones, el modelo de valoracion de riesgo de conversion ...
b. Promover la vinculacion de las capacidades ESG - credito verde con los KPI de contratacion y promocion:
Los bancos deben incluir criterios de capacidad de evaluacion ESG, credito verde en el sistema de evaluacion de desempeño de trabajo (KPI) y criterios de designacion. Esto sera un incentivo para que el equipo se dedique a aprender y mejorar su capacidad profesional de manera real.
c. Cooperacion internacional para la actualizacion de las normas mundiales:
Participar en IFC, ADB ... o programas de capacitacion en MOU con organizaciones de consultoria internacional ayudaran a los bancos vietnamitas a acceder a marcos de clasificacion verde, herramientas de medicion de riesgos, tecnologia avanzada de valoracion de ESG: crear la base para llegar al mercado global de capital verde.
Para empresas y organizaciones de apoyo
a. Coordinacion de cursos de capacitacion para el acceso al capital verde:
Las asociaciones de la industria, las empresas de la Camara de Comercio, los departamentos de la industria y el comercio de las provincias deben coordinar con el banco para organizar cursos de capacitacion para empresas, especialmente las PYME, en la construccion de un proyecto verde, documentos de prestamos completos y establecer modelos comerciales de bajo carbono.
b. Promover la creacion de redes de empresas verdes:
Se debe alentar la formacion de asociaciones de empresas verdes locales, conectadas con bancos, fondos de inversion, aseguradoras de riesgos climaticos y asesorias ESG. Es una plataforma para compartir conocimientos, difundir buenas practicas y construir mercados verdes locales.
c. Mejorar la capacidad de las organizaciones de auditoria y asesoria independiente:
Las unidades de auditoria y asesoria deben mejorar su capacidad para ayudar a las empresas y los bancos a determinar su ecologidad, evaluar las emisiones, medir la eficiencia socioambiental y elaborar informes ESG de calidad internacional.
Conclusion
El credito verde no es simplemente flujos de capital, sino el flujo de conocimiento, la transformacion cognitiva y la creencia en un futuro sostenible. Para que Vietnam no se mantenga al margen de la ola financiera verde global, es necesario invertir fuertemente y drasticamente para mejorar la capacidad humana, desde los responsables politicos, los equipos bancarios, las empresas hasta los estudiantes de hoy, los lideres verdes del mañana.
El exito del credito verde no esta en el saldo actual de la deuda, sino en la capacidad de construir un ecosistema de aprendizaje-formacion-innovacion simultaneo, donde todos los actores esten equipados para desempeñar un papel activo en el viaje de la transformacion sostenible.
El ecosistema de credito verde de Vietnam no sera sostenible sin una inversion a largo plazo en las personas, el activo mas valioso en el camino hacia la consecucion de los Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2050.
