A finales de 2024 el Buro Politico emitio la Resolucion No. 57-NQ/TW de 22 de diciembre de 2024 sobre avances en el desarrollo de la ciencia y la tecnologia innovacion y transformacion digital nacional.
Con el espiritu de la Resolucion el Banco Estatal de Vietnam y los bancos comerciales han implementado muchos programas de transformacion digital reduciendo asi los tramites administrativos y apoyando a las personas y las empresas para acceder a los servicios financieros de manera mas rapida y transparente.
En este proceso los prestamos en linea y los pagos transfronterizos surgen como una tendencia inevitable de la era financiera digital. No solo brinda comodidad a los clientes sino que el canal de credito digital tambien abre nuevas oportunidades de competencia y desarrollo para el sistema bancario comercial vietnamita.
Infraestructura solida para pagos transfronterizos
En la tendencia de la globalizacion la demanda de transacciones financieras y comerciales transfronterizas esta aumentando cada vez mas lo que requiere sistemas de pago modernos seguros y convenientes. Sin embargo la realidad actual todavia tiene muchas barreras.
No pocas personas todavia mantienen el habito de usar efectivo cuando viajan al extranjero debido a preocupaciones sobre las tarifas de conversion las restricciones a los puntos de aceptacion de pagos sin efectivo la falta de informacion y la accesibilidad a los servicios modernos. Los metodos de pago internacionales como las tarjetas tampoco se han aplicado a todos los segmentos de clientes. El pago en efectivo causa inconvenientes tanto a la supervision como a la gestion.
Mientras tanto los metodos de pago movil son cada vez mas populares desde NFC para reemplazar tarjetas fisicas hasta QR Code que dominan los habitos de los clientes en Vietnam. El pago transfronterizo es por lo tanto una necesidad urgente que plantea el requisito de desarrollar una infraestructura sincronica y una estrecha cooperacion con el sistema de conectividad nacional.
El Sr. Nguyen Hoang Long - Subdirector General de la Corporacion Nacional de Pagos de Vietnam (Napas) enfatizo: 'La infraestructura de transbordo nacional desempeña actualmente un papel clave en el desarrollo del mercado de pagos digitales siendo tanto un pilar nacional como un puente a nivel internacional'.
Segun el este sistema no solo gestiona y opera la red de cajeros automaticos/POS que cubre todo el pais sirviendo a cientos de millones de usuarios sino que tambien es un punto focal que ayuda a reducir los costos de conexion simplificar la gestion y ampliar la capacidad de interconexion internacional. Se establecen estandares comunes que juegan un papel como 'traduccion' al conectarse a traves de las fronteras garantizando la sincronizacion y limitando los riesgos.
Mas importante aun todas las transacciones estan supervisadas por el Banco Estatal de Vietnam asegurando el cumplimiento de las regulaciones sobre el blanqueo de dinero la prevencion y el control de la financiacion del terrorismo y la gestion de divisas. Gracias a ello el sistema mejora la seguridad y la confidencialidad y crea estabilidad y confianza para los clientes.
El papel de los bancos comerciales en la expansion de las utilidades digitales
Para promover el desarrollo del pago transfronterizo se necesita el acompañamiento de los bancos comerciales una fuerza que implemente directamente productos y servicios y apoye a las empresas y a los consumidores en el proceso de integracion.
La Sra. Doan Hong Nhung miembro del Consejo de Administracion Directora del Bloque Minorista de Vietcombank dijo: 'Desde las organizaciones proveedoras de pagos llevaremos a cabo una revision para construir un paquete de productos y servicios de pago integrales que incluya politicas y productos para las unidades que aceptan pagos'.
Segun ella la fase inicial de implementacion necesita un apoyo sincronizado: 'Tenemos muchas esperanzas de contar con el apoyo de las agencias de gestion y las organizaciones proveedoras de pagos para garantizar la estabilidad del sistema tecnico y tener politicas preferenciales para ayudar a las unidades que aceptan pagos a familiarizarse con el sistema QR transfronterizo. Cuando el sistema funcione de manera estable los clientes aumenten y se registren las transacciones la expansion y el desarrollo se llevaran a cabo naturalmente'.
Los prestamos en linea son el nuevo motor de la era financiera digital
En la plataforma de datos transparentes los pagos y los prestamos en linea estan surgiendo como una tendencia inevitable. Este es un canal de credito que ayuda a las personas y las empresas a acceder al capital mas rapido y de forma mas transparente al tiempo que abre nuevas oportunidades de desarrollo para el sistema bancario comercial.
La realidad muestra que los bancos han invertido simultaneamente en tecnologia aplicaciones de inteligencia artificial big data y biotecnologia en productos y servicios. Las plataformas de banca digital billeteras electronicas pagos QR y banca movil son cada vez mas populares apoyando decenas de millones de transacciones al dia. La tecnologia no solo sirve para el pago sino que tambien se incluye en la evaluacion de riesgos y el analisis del comportamiento del cliente lo que ayuda a reducir los costos sociales y ampliar los canales de capital.
El profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc - Director del Instituto de Tecnologia Financiera de la Universidad de Dai Nam - explico: 'Los prestamos en linea pueden entenderse como la digitalizacion de todo el proceso de evaluacion aprobacion y desembolso. Los prestamos especiales y a gran escala todavia necesitan una evaluacion directa pero para los prestamos pequeños y de credito la tecnologia ayuda a los bancos a procesar los expedientes mas rapido de forma mas transparente y reducir los costos operativos'.
El Sr. Duc añadio que en los ultimos tiempos muchos bancos han implementado un proceso de aprobacion automatica en solo unos minutos incluso desembolsando inmediatamente en el dia. El marco legal tambien se ha añadido con la Circular 06/2023/TT-NHNN que regula los prestamos por medios electronicos y la Decision 810/QD-NHNN que se fija el objetivo de la digitalizacion para 2025.
Algunos modelos nacionales han demostrado su eficacia al combinar datos tinh como historial de credito y informes fiscales con datos de flujo de efectivo facturas y ingresos a traves de dispositivos de aceptacion de pagos. Este enfoque mejora la precision en la evaluacion de la capacidad de pago y tambien permite expandir el credito al grupo de clientes sin historial de credito.
Hacia un ecosistema financiero moderno
A pesar de lograr muchos resultados positivos tanto los pagos transfronterizos como los prestamos en linea enfrentan grandes desafios.
La primera es la legalidad y las regulaciones. La diferencia en la legalidad entre los paises especialmente en las regulaciones sobre la prevencion del lavado de dinero y la proteccion de datos es una gran barrera para el pago internacional. Mientras tanto con el credito digital el marco legal aunque se ha complementado todavia necesita ser mas completo y sincronizado para garantizar el desarrollo sostenible.
El segundo es la seguridad cibernetica y la confianza del cliente. Cuando el sistema esta conectado el riesgo de ciberataques aumenta cada vez mas. En particular los prestamos en linea requieren una confianza absoluta en la identidad y la capacidad de pago de los clientes.
El Dr. Tran Phuoc Huy analizo: 'Los prestamos en linea en Vietnam se han desarrollado durante un tiempo con la participacion de las fintech. Sin embargo la participacion de los bancos comerciales sigue siendo limitada. La razon es que al prestar lo mas importante es recuperar la deuda. Con los prestamos en linea el riesgo radica en que los bancos no saben quienes son los clientes y no tienen confianza en los clientes'.
El Sr. Huy enfatizo que para implementar eficazmente es necesario construir una base de datos de clientes confiable a traves de la cual los bancos puedan estar mas tranquilos al desembolsar y recaudar deudas en linea al tiempo que reducen los costos de contacto directo.
En tercer lugar estan la tecnica y el comercio. Con el pago la estandarizacion de estandares tecnicos como la ISO 20022 y un modelo de reparto de tarifas razonable es una condicion previa para ampliar la cooperacion internacional. Con los prestamos la sincronizacion de las bases de datos de poblacion impuestos y finanzas determinara la capacidad de desarrollo sostenible del credito digital.
Se puede ver que los pagos transfronterizos y los prestamos en linea no existen separados sino que se complementan entre si en el mismo ecosistema bancario digital. Los pagos transparentes ayudan a crear flujos de datos confiables para el credito; por el contrario el desarrollo del credito digital impulsara la necesidad de ampliar los pagos.
Sobre una base solida de infraestructura politicas claras y confianza del cliente estos dos pilares contribuiran de manera importante a promover el comercio el consumo y la construccion de la economia digital de Vietnam.
Seminario Pago transfronterizo y prestamos en linea en la era de la transformacion digital bancaria
Con el fin de aclarar el papel de los pagos transfronterizos y los prestamos en linea en la promocion del comercio el consumo y el desarrollo de la economia digital y al mismo tiempo encontrar soluciones para eliminar los obstaculos en la practica de implementacion el periodico Lao Dong en coordinacion con el Banco Estatal de Vietnam organizo el Seminario 'Pagos transfronterizos y prestamos en linea: Beneficios digitales para los negocios y el consumo'.
El seminario tendra lugar a las 14:00 horas del 11 de septiembre de 2025 en la sede del periodico Lao Dong (No. 6 Pham Van Bach Street Cau Giay Street Hanoi) con la participacion de los lideres del Banco Estatal de Vietnam representantes de los Ministerios y sectores relacionados expertos economicos y financieros bancos comerciales empresas de tecnologia y organizaciones financieras.
En el seminario los ponentes y expertos se centraran en debatir soluciones para promover el pago transfronterizo ampliar la cooperacion y la conexion internacional; analizar el papel de los prestamos en linea en la mejora de la eficiencia del acceso al credito y al consumo; al mismo tiempo discutir la finalizacion del marco legal los estandares y la infraestructura tecnologica para servir a los pagos rapidos seguros y transparentes. Ademas el seminario tambien compartira experiencias internacionales y la practica implementada en Vietnam para proponer mecanismos y politicas de apoyo a la innovacion.
