Llevar a los prestatarios a la espiral de intereses acumulados
Refiriendose al periodico Lao Dong la Sra. Ly Thi Thuy (nombre de nacimiento cambiado nacida en 1993) trabajadora del Parque Industrial Thang Long (Dong Anh Hanoi) dijo que su familia ha sido continuamente acosada por llamadas y mensajes de texto de numeros desconocidos e incluso sus fotos y familiares han sido subidas a sitios web maliciosos.
Segun la Sra. Thuy en abril de 2022 recibio una llamada solicitando el pago del prestamo que ella misma no sabia. En este momento se dio cuenta de que su esposo habia usado una fotocopia de su tarjeta de identificacion para pedir prestados 500.000 VND a traves de una aplicacion en su telefono. Cuando el demandante se puso en contacto el dinero fue elevado a 875.000 VND.
Aunque el prestamo es pequeño toda su familia fue 'terrorizada' por telefonos durante mas de un mes por cientos de numeros extraños. 'Si no se hubiera detectado pronto la cantidad de intereses habria aumentado hasta un nivel increible' dijo indignada.
En tiempos dificiles porque no tenia trabajo su esposo vio anuncios de prestamos rapidos en linea y intento pedir prestado inesperadamente cayendo en una trampa de credito negro falsa.
Del mismo modo la Sra. Vuong Thi Nhung (nombre del personaje cambiado nacida en 1999) trabajadora del Parque Industrial Phu Ha (Phu Tho) tambien fue acusada de pedir prestado dinero en una aplicacion a pesar de que nunca se habia registrado. Las imagenes e informacion personal de la Sra. se difundieron en muchos sitios web con amenazas.
Ademas de las fotos de la tarjeta de identificacion el numero de telefono y el numero de cuenta que publicaron no coincidian con mi. Sin embargo todavia llaman para exigir la deuda molestando incluso a mis amigos con cuentas de Facebook virtuales' dijo la Sra. Nhung.
Segun la investigacion las condiciones de prestamo de las aplicaciones son bastante sencillas solo se necesita una foto de la tarjeta de identificacion la edad laboral y luego completar la informacion segun las instrucciones y enviar el numero de cuenta para ser desembolsado.
Sin embargo estas aplicaciones estan vinculadas al acceso a la lista de contactos del prestatario. Si el prestatario tiene la intencion de acumular deudas llamara o enviara mensajes de texto terroristas a las personas en la lista de contactos telefonicos del prestatario. El prestatario tambien puede conocer la ubicacion y la direccion del prestatario.
Tambien se registro otro truco: los sujetos formaron grupos cerrados enviaron mensajes de texto masivos con la invitacion de 'desembolsar en el dia' y publicaron fotos y documentos falsos para generar confianza. Este truco sofisticado hizo que muchas personas pensaran que era real y luego rapidamente cayeron en la trampa.
Con el truco de 'no necesita hipotecar los tramites son rapidos' solo unas horas despues el prestatario recibio el dinero pero acompañado de un contrato tacito las tasas de interes se dispararon empujando al prestatario a un torbellino de intereses acumulados.
Desmantelan una red de credito negro interprovincial
En los ultimos tiempos la agencia de policia ha desmantelado continuamente muchas lineas de prestamos con altos intereses. El 4 de diciembre el Departamento de Policia Criminal (Ministerio de Seguridad Publica) informo de que habia desmantelado una linea de prestamos con altos intereses a gran escala que operaba en linea directa interprovincial y tenia naturaleza de pandillas de la mafia.
Hasta ahora la Agencia de Investigacion Policial del Ministerio de Seguridad Publica ha iniciado un caso penal procesado a 28 acusados y detenido temporalmente a 26 sujetos cabecillas y clave para investigar muchos delitos relacionados y procesar de acuerdo con las disposiciones legales.
Segun la investigacion la red de credito negro esta dirigida por los sujetos Nguyen Van Hai Nguyen Van Quang Nguyen Ngoc Huong y Bui Van Hai.
Esta es una pandilla de delincuentes que vive en las provincias y ciudades del norte que se trasladan a Ciudad Ho Chi Minh y algunas provincias del sur para organizar prestamos a plazos con tasas de interes de 'cat co' del 240% al 670%/año listas para usar armas y violencia para recuperar deudas.
Segun las autoridades competentes los sujetos contratan a los jovenes menores y asignan roles claros como buscar prestatarios verificar la informacion prestar directamente cobrar los intereses y el capital.
Para acercarse a las victimas las pandillas anuncian a traves de aplicaciones publicaciones en grupos de redes sociales esconden tiendas de empeño o tiran folletos en mercados y parques industriales.
El grupo esta dirigido principalmente a pequeños comerciantes hogares de pequeñas empresas personas con viviendas y empleos estables prestamos de 5 millones de VND a 1 5 mil millones de VND/vez. Los prestatarios solo necesitan proporcionar la identificacion la direccion el video de la cara y se desembolsan rapidamente en formas como prestamos a plazos dia a dia prestamos anticipados.
Cuando la deuda vencia el lider dirigio a sus subordinados a llamar por telefono ir al lugar a insultar amenazar arrojar suciedad e incluso arrestar y golpear a los deudores para obligarlos a pagar. Las bandas tambien se vincularon y se apoyaron mutuamente en la busqueda de clientes prestamos cruzados recuperacion de deudas y reparto de beneficios.
El grupo de Nguyen Van Hai y Nguyen Van Quang esta prestando dinero a cientos de personas en An Giang y Ca Mau.
El caso fue desmantelado a finales de octubre pasado. Durante el proceso de expansion las fuerzas funcionales descubrieron que muchos sujetos en la red tambien cometieron actos ilegales de detencion de personas robo de propiedad organizacion de juegos de azar compra y venta y organizacion de consumo de drogas sinteticas.
La policia ha incautado muchas pruebas materiales como automoviles motocicletas documentos de identidad de ciudadanos armas telefonos computadoras y miles de folletos publicitarios de prestamos.
Los trabajadores deben estar alerta
El teniente coronel Dao Trung Hieu (experto en criminalidad del Ministerio de Seguridad Publica) ha presentado soluciones para limitar la situacion de que los trabajadores caigan en la trampa del credito negro.
Primero cada trabajador necesita mejorar su comprension de la actualidad la seguridad y los riesgos y peligros del credito negro.
En segundo lugar los trabajadores deben limitar sus actividades diarias evitando empujarse a una situacion financiera precaria. Los trabajadores deben ajustar sus niveles de gasto proporcionalmente a sus ingresos. Esta es una solucion fundamental para prevenir el fraude crediticio.
Cuando se encuentra en una situacion en la que tiene que pedir prestado en aplicaciones cada persona debe verificar cuidadosamente si la aplicacion de prestamo es de buena reputacion o no. Busca organizaciones y empresas de prestamo de buena reputacion. En particular los trabajadores deben prestar mucha atencion si la tasa de interes del prestamo es superior al 20%/año entonces este es un acto ilegal' enfatizo el Sr. Hieu.
El Sr. Hieu tambien señalo que actualmente hay algunos prestatarios con tasas de interes inferiores al 20%/año que siguen cumpliendo con las regulaciones de la ley. Sin embargo estos prestatarios tienen tarifas adicionales y sumando todos los tipos de tarifas la naturaleza sigue siendo prestar con intereses elevados.
Ademas si el prestatario exige a los trabajadores que sincronicen sus contactos de telefono y acceso a cuentas de redes sociales... esta sera una forma de amenaza con el riesgo de inseguridad y seguridad de la informacion del prestatario. A partir de ahi surgen muchas otras consecuencias que afectan la vida del prestatario en el futuro.
El Sr. Hieu recomendo a los trabajadores que desafortunadamente caigan en el credito negro utilizando trucos legales prohibidos que deben denunciar a las autoridades competentes y buscar la intervencion y el apoyo de estas agencias.
Elimina las tarjetas SIM basura y las cuentas virtuales
En relacion con las actividades de credito negro el Departamento de Policia de Gestion Administrativa para el Orden Social (C06 Ministerio de Seguridad Publica) dijo que el C06 continuara revisando proponiendo enmiendas y complementando el sistema de documentos legales relevantes para ocultar lagunas y crear una base legal en la prevencion y lucha contra las actividades de credito negro; coordinando con las unidades funcionales para promover la implementacion de soluciones para limitar las causas y condiciones de los creditos negros.
Implementar la aplicacion de la Base Nacional de Datos sobre Poblacion comparar datos del sector bancario limpiar datos de informacion de clientes de prestamos eliminar cuentas falsas servir a prestamos de credito al consumo: Proporcionar servicios de limpieza de datos entre 3 operadores (Vinaphone Viettel Mobifone) en forma online con un total de 98 millones de datos de informacion de suscriptores moviles.
Al mismo tiempo comparar datos limpiar la informacion de los suscriptores moviles eliminar las tarjetas SIM basura. Bloquear sitios web aplicaciones (apps) que operan credito sin registrar especificamente con signos de actividad de 'credito negro': Se detectaron 90 sitios web y 93 aplicaciones en la tienda de aplicaciones App store (plataforma IOS) y CH Play (plataforma Android) para telefonos inteligentes que operan negocios financieros y de prestamos con signos de actividad de 'credito negro'.
C06 se coordina con la Universidad Politecnica de Hanoi para investigar un software de calificacion crediticia y al mismo tiempo con los bancos para apoyar los prestamos revisar y recopilar datos sobre los sujetos que reciben prestamos hipotecarios basados en la base de datos de poblacion.
