Transparencia de las operaciones y acceso a los recursos oficiales. Sin embargo, la realidad muestra que no pocos propietarios de negocios de larga trayectoria todavía tienen dificultades para acceder al capital bancario solo porque la "edad legal" de la empresa es demasiado nueva.
Según las estadísticas del Departamento de Estadística, Vietnam tiene actualmente más de 5 millones de hogares empresariales, que contribuyen con alrededor del 30% del PIB y crean empleo para decenas de millones de trabajadores. Cada año, decenas de miles de hogares empresariales se transforman en empresas, pero la mayoría de ellos pertenecen al grupo de microempresas con capital escaso, un sistema contable incompleto y garantías limitadas, factores que hacen que pedir préstamos bancarios sea un problema difícil.
Desatar el nudo de la "edad" para las nuevas empresas
Una de las barreras más comunes para las micro-PYMES recién establecidas es el requisito de tiempo de operación. En realidad, muchos bancos todavía establecen el criterio de que las empresas deben operar de 6 a 12 meses para calificar para acceder al crédito, aunque los propietarios de las empresas ya tienen un historial comercial estable antes.
Para resolver esta paradoja, SeABank ha actualizado el paquete de préstamos para producción y negocios, diseñado específicamente para el grupo de microempresas y hogares empresariales en transición. En consecuencia, las empresas solo necesitan operar durante 3 meses para poder considerar la concesión de crédito, con límites y plazos de préstamo flexibles construidos de acuerdo con las necesidades reales.
Específicamente, con la necesidad de complementar el capital de trabajo, el límite de crédito puede mantenerse hasta 36 meses, ayudando a las empresas a importar bienes de forma proactiva, rotar el capital y estabilizar el flujo de caja. Para los préstamos para invertir en maquinaria, equipos o ampliar fábricas, el plazo del préstamo puede extenderse hasta 120 meses; especialmente los préstamos para comprar o recibir la transferencia de bienes inmuebles para servir a la producción y los negocios tienen un plazo de hasta 300 meses, reduciendo la presión del pago de la deuda en la etapa inicial.
Acompañando al ecosistema de microempresas
Según una encuesta de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, casi el 60% de las empresas tienen dificultades para acceder al capital crediticio bancario, especialmente en la etapa inicial de transformación del modelo, principalmente debido a la falta de garantías, un historial crediticio débil y expedientes de préstamo complejos. Aprovechando esta realidad, SeABank construye un proceso de evaluación separado para este segmento de clientes que garantiza procedimientos sencillos, rápidos y cercanos a la realidad operativa de las Pequeñas y Medianas Empresas.
El método de pago de la deuda también está diseñado de forma flexible, con la opción de pagar intereses mensuales o trimestrales; el principal de la deuda puede dividirse en plazos mensuales, trimestrales, semestrales o finales de plazo, de acuerdo con el ciclo de negocio de cada industria.
Además de los trámites, los activos colaterales también son un gran cuello de botella para las nuevas empresas. En consecuencia, SeABank amplía la cartera de activos colaterales en el paquete SeAPro, además de bienes raíces, libretas de ahorros y valores, también acepta vehículos de transporte como automóviles de pasajeros de hasta 16 plazas, camiones, camionetas que son activos comunes en las operaciones comerciales de micro-PYMES.
Este enfoque ayuda a muchas empresas a aprovechar al máximo los recursos disponibles para acceder al capital a tiempo, en lugar de tener que retrasar los planes de producción y negocios debido a la falta de garantías tradicionales.
Según un representante de SeABank, el diseño de productos de crédito "hechos a medida" para empresas de nueva creación no solo tiene como objetivo ampliar el crédito, sino también construir un ecosistema SME sostenible, apoyando al sector económico privado, un importante motor de crecimiento de la economía.
En el contexto de que el Gobierno se ha fijado el objetivo de desarrollar fuertemente el sector de las pequeñas y medianas empresas, se espera que las soluciones financieras flexibles y prácticas contribuyan a eliminar los cuellos de botella de capital, ayudando a los dueños de negocios a transformar con confianza sus modelos y mejorar la competitividad.
