Los salarios aumentan pero los ahorros no aumentan.
Después de 4 años trabajando como empleada de marketing en Ciudad Ho Chi Minh, los ingresos de la Sra. Nguyen Minh Anh (27 años) aumentaron de 10 millones de VND a 18 millones de VND/mes. Sin embargo, solo ahorró alrededor de 1 a 2 millones de VND.
Cada mes, gasta alrededor de 5,5 millones de VND en vivienda, electricidad, agua, internet y alrededor de 11 millones de VND en comida, transporte, pago a plazos de la computadora y otros gastos imprevistos.
Según la Sra. Minh Anh, cuando su salario aumentó, se mudó a vivir sola y utilizó algunos servicios periódicos adicionales. Debido a que la mayor parte de sus ingresos se destinaba a gastos fijos, en algunos meses casi no tenía ahorros.
El caso de la Sra. Minh Anh muestra que el salario no refleja completamente la salud financiera personal. Más importante aún es la parte de los ingresos reales retenidos y la capacidad de respuesta si la fuente de ingresos se interrumpe inesperadamente.
Cuatro números que reflejan la salud financiera
Al discutir este tema, el experto financiero Nguyen Thuc Khoa, fundador y presidente de ERIC Capital, dijo que los altos ingresos no necesariamente hacen que una empresa esté sana y las finanzas personales son similares.
El salario solo dice cuánto ganamos. Lo más importante es cuánto dinero retenemos después de ganar dinero y cuántos ingresos nos hemos comprometido para el futuro", comentó el experto.
Según los expertos, los jóvenes deben controlar cuatro indicadores, incluidas las tasas de ahorro, las obligaciones de pago de deudas, los gastos fijos y los fondos de contingencia.
La tasa de ahorro se calcula por el dinero restante después del gasto en comparación con el ingreso neto. Si una persona trabaja durante mucho tiempo pero solo conserva menos del 10% de sus ingresos, debe revisar la estructura de gasto.
Una proporción del 10 al 20% puede considerarse un punto de partida, mientras que un nivel de alrededor del 20% o más crea una acumulación relativamente clara. Para los jóvenes que no tienen muchas obligaciones familiares, si los ingresos lo permiten, los expertos recomiendan apuntar a una proporción de ahorro de alrededor del 20 al 30%.
La siguiente cifra son las obligaciones mensuales de pago, incluidos los pagos de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, pagos a plazos y préstamos para la compra de vivienda. Si la cantidad total de pagos representa alrededor del 35-40% de los ingresos netos, la presión financiera ha comenzado a alcanzar un nivel notable.
Con respecto a la deuda de consumo, los expertos creen que cuanto menor sea esta tasa, mejor porque la mayoría de los préstamos no crean nuevos activos o fuentes de ingresos.
Los gastos fijos también son un indicador que se pasa por alto fácilmente. Una persona gana 30 millones de VND al mes, pero tiene que reservar 20 millones de VND para gastos obligatorios, por lo que el nivel de proactividad financiera sigue siendo bajo.
También según el experto Nguyen Thuc Khoa, el alquiler ideal debería estar por debajo del 30% del nivel de ingresos. El total de los gastos fijos como vivienda, electricidad, agua, seguros, tasas de matrícula, pago de deudas y servicios de registro periódico, si supera el 50-60% de los ingresos, reducirá drásticamente la capacidad de manejar cuando ocurran eventos adversos.
Finalmente, el fondo de contingencia. Según los expertos, en lugar de solo preguntar cuánto dinero hay en la cuenta, cada persona debería calcular cuánto tiempo puede mantener la vida si pierde sus ingresos a partir de mañana.
Si el fondo de contingencia no es suficiente para cubrir un mes, el nivel de riesgo es relativamente alto. El fondo de contingencia de seguridad debe ser equivalente a unos 3 a 6 meses de gastos de manutención; las personas con ingresos inestables pueden necesitar más contingencia.
Según los expertos, es importante retener proactivamente una parte de los ingresos cada mes. Si todo el aumento salarial se convierte rápidamente en gastos fijos o nuevas obligaciones de pago, los ingresos más altos seguirán siendo difíciles de crear una base financiera sólida.
