La movilización de capital creció positivamente, la calidad de los activos mejoró y los índices de seguridad se mantuvieron en un nivel óptimo.
Hasta el 30 de junio de 2026, los activos totales de VIB alcanzaron más de 580 billones de VND, un aumento del 4% en comparación con principios de año. La movilización de depósitos alcanzó más de 317 billones de VND, un aumento del 8%, creando una base sólida para que el banco expanda sus negocios y satisfaga las necesidades de crédito de los clientes. En particular, el capital movilizado de bajo costo, incluidos los depósitos a la vista (CASA) y los depósitos en moneda extranjera, representa el 19% del total de los depósitos de los clientes, contribuyendo a apoyar el mantenimiento del margen de beneficio neto en el contexto de un mercado aún volátil.
A finales de junio de 2026, el saldo de crédito del banco alcanzó más de 397 billones de VND, un 4% más que a principios de año. La cartera de crédito continúa desarrollándose con una orientación diversificada, en la que el segmento minorista y los clientes de pequeñas y medianas empresas (PYMES) siguen desempeñando un papel clave, representando el 67% del saldo de crédito total.
Paralelamente, la deuda pendiente de clientes corporativos aumentó un 22% y la deuda pendiente de instituciones financieras aumentó un 11%, lo que refleja una estrategia de expansión selectiva a segmentos potenciales, al tiempo que mantiene el equilibrio en la estructura crediticia.
Uno de los aspectos más destacados en la primera mitad del año es que la calidad de los activos sigue mejorando. La tasa de morosidad (NPL) se redujo al 2,10%, 6 puntos básicos por debajo de principios de año, lo que demuestra la eficacia de la gestión de riesgos, el control de crédito y la recuperación de deudas.
Los índices de seguridad operativa están en un nivel óptimo, en el que la tasa de adecuación de capital (CAR) según Basilea II alcanza casi el 12% (regulación: superior al 8%); el coeficiente de préstamo sobre depósito total (LDR) es del 79% (regulación: inferior al 85%); la tasa de capital a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo es del 28% (regulación: inferior al 30%); y el coeficiente de capital estable neto según Basilea III (NSFR) alcanza el 103% (estándar Basilea III: superior al 100%). Los cuatro índices se mantienen dentro del umbral de seguridad según la normativa.
Se aprueba el aumento del capital social a más de 37.300 mil millones de VND, consolidando la capacidad financiera
El 24 de junio de 2026, el Banco Estatal de Vietnam aprobó el plan para aumentar el capital social a más de 37.300 mil millones de VND, consolidando así aún más la capacidad financiera y el margen para expandir las operaciones comerciales en el próximo período. Este es el aumento consecutivo de capital social de VIB en los últimos años, con una tasa de crecimiento promedio ponderado (CAGR) de más del 22% en el período 2019-2026, lo que hace que el tamaño del capital social del banco aumente significativamente en comparación con años anteriores.
Eficiencia empresarial positiva, continuando siendo reconocida por organizaciones de prestigio.
En los primeros 6 meses de 2026, los ingresos operativos totales (TOI) de VIB alcanzaron más de 11 220 mil millones de VND, un aumento del 16% en comparación con el mismo período. Al mismo tiempo, VIB fortaleció proactivamente el amortiguador, de acuerdo con la orientación de crecimiento seguro y gestión de riesgos cautelosa.
Aunque el nivel de las tasas de interés sigue siendo competitivo, el banco mantiene el margen de beneficio neto (NIM) en el 3,1%, lo que refleja la eficiencia en la gestión de los costos de capital y la optimización de la estructura de activos rentables. Sobre esa base, el beneficio antes de impuestos alcanzó más de 5,180 mil millones de VND, un aumento del 3% en comparación con el mismo período.
La estructura de ingresos continúa diversificada, con los ingresos no procedentes de intereses que representan el 22% de los ingresos operativos totales, gracias a las contribuciones positivas de las tarjetas de crédito, la bancaseguridad y la recuperación de deudas que han gestionado los riesgos. El buen control de los costes ayuda a que la relación coste-ingresos (CIR) se reduzca al 34%. Los costes de crédito se mantienen en el 1,2%, mientras que el ratio de rentabilidad sobre el patrimonio neto (ROE) alcanza el 16%.
La capacidad financiera, la calidad de la gestión y la transparencia de VIB continúan siendo reconocidas por organizaciones nacionales e internacionales de prestigio. Durante el período, Moody's elevó la perspectiva de calificación crediticia de VIB al nivel de Estabilidad; IFC honró a VIB como "Banco emisor destacado en la región de Asia Oriental y el Pacífico"; al mismo tiempo, el banco continuó alcanzando el Estándar de Divulgación de Información de 2026 bajo el Programa IR Awards. Estos reconocimientos contribuyen a consolidar la reputación de VIB en el mercado, al tiempo que fortalecen la confianza de clientes, socios e inversores.
Ampliar el ecosistema de soluciones financieras hacia la personalización
En el campo de las tarjetas de crédito, VIB continúa manteniendo una posición destacada con casi 1,2 millones de tarjetas en circulación, mientras que el gasto total a través de tarjetas en los primeros 6 meses de 2026 alcanzó más de 2.600 millones de dólares.
En particular, Max Card registró casi 80.000 tarjetas emitidas en solo casi cuatro meses después de su lanzamiento, lo que muestra inicialmente la recepción positiva del mercado del modelo de tarjeta de crédito según el paquete de membresía. El producto permite a los clientes elegir activamente grupos de beneficios que se ajusten a sus necesidades de gasto, personalizando así la experiencia y optimizando el valor de los incentivos en la misma tarjeta.
Continuando con el modelo de selección de paquetes de membresía introducido a través de Max Card, VIB amplía este enfoque del gasto con tarjeta a todo el viaje financiero personal con VIB Up. La solución está diseñada con tres paquetes de beneficios que incluyen Plus, Pro y Elite, conectando las necesidades de gestión de flujo de efectivo, acumulación, préstamos, gastos y servicios bancarios prioritarios.
A través de esto, VIB pasó gradualmente de proporcionar productos individuales a construir soluciones financieras según la demanda, contribuyendo a aumentar el nivel de uso multiproducto y la profundidad de la conexión con los clientes.
