Proponer que el dinero pagado por el fondo de pensiones de los trabajadores se utilice para comprar seguros de vida
El Ministerio de Finanzas acaba de consultar a los Ministerios sectores asociaciones y empresas sobre el proyecto de Decreto del Gobierno que regula el seguro de pensiones complementario.
Despues de enviar el borrador el Ministerio de Finanzas recibio 6 documentos oficiales que participaron en la participacion de las opiniones de los ministerios y sectores; 1 opinion de la asociacion.
Uno de los contenidos notables esta relacionado con la propuesta de utilizar una parte del fondo de pensiones para comprar seguros de vida.
En el proyecto de Decreto el Ministerio de Finanzas ha propuesto una politica para garantizar el nivel de pago del fondo de pensiones basado en los resultados de la inversion en el fondo a traves de la adicion de regulaciones sobre los derechos de los trabajadores que participan en el fondo de pensiones que añaden el pago del nivel minimo al llegar a la edad de jubilacion a traves de contratos de seguro de vida pagados periodicamente con una tarifa total de cotizacion al seguro minima del 5% del importe total de la contribucion al fondo de pensiones.
En consecuencia una parte del dinero pagado al fondo de pensiones de los participantes se utilizara para comprar contratos de seguro de vida de pago periodico proporcionados por las empresas de seguros de vida de acuerdo con la ley de negocio de seguros.
Sin embargo la Asociacion de Negocios de Valores opina que la implementacion de esta politica no es factible en la practica.
Esta asociacion dio la razon: Participar en el fondo de pensiones es voluntario y el fondo opera segun el principio del mercado por lo que la regulacion de utilizar el 5% de las contribuciones al fondo de pensiones para comprar contratos de seguro no es consistente con los principios de la ley.
Comprar un contrato de seguro requerira cumplir con los requisitos del seguro como examenes medicos evaluaciones tasas minimas... esto causara dificultades significativas a los participantes y a la operacion de las empresas de gestion de fondos y al mismo tiempo aumentara los costos de los fondos y los participantes.
El fondo no es una entidad legal para realizar la seleccion de proveedores y productos de seguros de vida para cada cliente.
La compra de seguros por parte del fondo a los clientes puede causar una mala imagen del producto del fondo de pensiones complementario voluntario y puede generar problemas de litigios posteriores cuando la compañia de seguros no cumple con los terminos del contrato.
Ademas debido al impacto de algunos casos de falta de transparencia en la intermediacion y venta de contratos de seguros de vida recientes los productos de seguros de vida de pago periodico tienden a disminuir la oferta.
El Ministerio de Finanzas dijo que en respuesta a las opiniones de la Asociacion en el proyecto de Decreto el Ministerio ha eliminado la regulacion sobre los derechos de las personas que participan en el fondo de pensiones asegurando el pago del nivel minimo al llegar a la edad de jubilacion a traves de contratos de seguro de vida y pago periodico en el proyecto de Decreto.
Propuesta sobre la tasa de inversion en bonos del Gobierno
Tambien en el documento del Ministerio de Finanzas este Ministerio dijo que no esta recibiendo muchas otras opiniones. Un ejemplo tipico es la sugerencia sobre el limite de inversion en bonos del Gobierno.
Anteriormente la Asociacion de Negocios de Valores propuso aplicar uniformemente una tasa de inversion en bonos gubernamentales del 30% para los fondos con una escala de 5 mil millones de VND o mas porque los fondos con una escala inferior a 5 mil millones de VND dificilmente pueden implementar la inversion en bonos gubernamentales.
El Ministerio de Finanzas no acepto esta sugerencia y dijo que la regulacion de la proporcion minima de inversion en bonos gubernamentales tiene como objetivo garantizar la seguridad de las actividades de inversion del fondo y encajar con el objetivo de desarrollar la base de inversores institucionales a largo plazo en el mercado de bonos gubernamentales contribuyendo a apoyar el trabajo de movilizacion de capital para el presupuesto estatal.
El proyecto de Decreto solo requiere la satisfaccion de la proporcion minima de inversion en bonos del Gobierno para fondos con una escala de 50 mil millones de VND o mas en consecuencia asegurando que los fondos recien establecidos y los fondos de pequeña escala no se vean afectados por esta regulacion. Por lo tanto el Ministerio de Finanzas mantiene las regulaciones del proyecto de Decreto.
En el segundo contenido el Ministerio de Finanzas no acepto las sugerencias adicionales la responsabilidad del Ministerio de Finanzas de guiar la estandarizacion del contenido de comunicacion sobre el seguro de pensiones complementario.
Anteriormente el Comite Central del Frente de la Patria propuso complementar la responsabilidad del Ministerio de Finanzas (Articulo 43) sobre la estandarizacion del contenido de comunicacion los formularios de presentacion de productos y las advertencias de riesgos obligatorias.
Sobre esta sugerencia el Ministerio de Finanzas tiene la siguiente opinion:
Siguiendo las opiniones del Frente de la Patria el Ministerio de Finanzas ha añadido en el proyecto de Decreto (Articulo 27) regulaciones especificas sobre el contenido de los documentos que presentan el seguro de pension complementario.
En particular debe indicar claramente los riesgos con contenido facil de entender y destacado (in dam y separado). El contenido incluye: Los participantes del fondo de pensiones participan voluntariamente y aceptan los riesgos en la inversion de acuerdo con los objetivos y politicas de inversion estipulados en los Estatutos del fondo; El regimen de pago depende del valor de las contribuciones acumuladas y los resultados de la inversion en el fondo de pensiones despues de deducir los costos relacionados y asignarlos a cada cuenta de pensiones; El seguro de pensiones complementario es un producto segun el mecanismo de mercado
Al mismo tiempo el proyecto de Decreto tambien estipula la responsabilidad de divulgar informacion sobre el programa de pensiones a los participantes; la responsabilidad de las empresas de gestion de fondos y los agentes de seguros de pensiones complementarios al presentar productos.
En consecuencia el Ministerio de Finanzas presenta al Gobierno que no añada la responsabilidad exclusiva del Ministerio de Finanzas de guiar los documentos de presentacion sobre el seguro de pensiones complementario en el proyecto de Decreto.
