Especificamente: El pago de compra y venta de oro por valor de 20 millones de VND al dia o mas por parte de un cliente debe realizarse a traves de la cuenta de pago del cliente y la cuenta de pago de la empresa de comercio de oro abierta en un banco comercial o sucursal de un banco extranjero.
Esta regulacion forma parte del Decreto No. 232/2025/ND-CP que modifica algunos articulos del Decreto 24/2012 sobre la gestion de las actividades comerciales de oro que comienza a aplicarse a partir del 10 de octubre.
El oro es un activo especial tanto de naturaleza mercantil como monetaria. La practica de muchos años muestra que las actividades de compra y venta de oro siempre entrañan riesgos especulativos inflacion de precios y pueden ser explotadas para lavado de dinero.
Con las nuevas regulaciones todas las grandes transacciones deben pasar por el sistema bancario lo que significa que el flujo de dinero sera supervisado de forma transparente y se podra rastrear claramente.
Esto no solo ayuda al Estado a tener herramientas de gestion mas eficaces para un mercado de capitales muy sensible sino que tambien es una base para combatir la evasion fiscal un problema que antes era muy dificil cuando la mayor parte de las transacciones de oro se llevaban a cabo en efectivo fuera de los libros.
Cuando los bancos desempeñan un papel intermediario en el pago las agencias de gestion podran rastrear facilmente la escala de las transacciones reales y asi elaborar politicas reguladoras adecuadas contribuyendo a la estabilidad macroeconomica.
Para la gente el beneficio mas claro es la seguridad. Antes llevar docenas o cientos de millones de VND en efectivo para comprar oro hacia que la gente enfrentara riesgos de perdida y robo. Ahora con la forma de transferencia este riesgo se reduce significativamente.
Ademas al realizar transacciones de oro vinculadas a cuentas bancarias tanto el comprador como el vendedor tienen documentos electronicos y facturas legales como base para la comparacion legal cuando surjan disputas.
En particular las empresas de comercio de oro estan obligadas a cotizar precios publicos almacenar datos de transacciones y ser responsables ante la ley. Gracias a ello la gente reducira la preocupacion de ser presionada por los precios comprando a precios altos y vendiendo a precios bajos en un entorno poco transparente.
Otro beneficio igualmente importante es la calidad del producto. Las organizaciones autorizadas a producir y comercializar lingotes de oro deben anunciar claramente los estandares el volumen el contenido y el regimen de garantia garantizando asi los derechos de los clientes evitando asi el fraude en el contenido o el oro de mala calidad que alguna vez causo indignacion.
Sin embargo no es facil que las regulaciones entren en practica. En las grandes ciudades donde la gente esta acostumbrada a realizar transacciones a traves de bancos la implementacion es relativamente conveniente. Pero en las zonas rurales y remotas donde las transacciones en efectivo siguen siendo comunes sera un desafio no pequeño.
Ademas todavia existe el riesgo de que algunas personas y organizaciones intenten deliberadamente eludir la ley dividiendo las transacciones por debajo de 20 millones de VND para evitar tener que transferir dinero a traves de bancos. Este es el problema planteado a las agencias de gestion en la supervision y el manejo.
Por lo tanto para que las politicas sean realmente efectivas es necesario implementar de manera sincronica muchas soluciones.
En primer lugar es el trabajo de propaganda y orientacion para que la gente comprenda claramente sus derechos y intereses evitando la mentalidad de miedo a los tramites. Los bancos comerciales deben simplificar los procedimientos apoyar la apertura de cuentas rapidas y de bajo costo especialmente para grupos de clientes en areas remotas y aisladas.
Lo mas importante es asegurar una conexion fluida de datos entre bancos empresas y el Banco Estatal a traves de la aplicacion de tecnologia.
Las agencias de gestion deben fortalecer la inspeccion y supervision regulares y oportunas de los actos fraudulentos y tener sanciones estrictas para las empresas que no cumplan con las regulaciones sobre facturas electronicas cotizaciones de precios o almacenamiento de transacciones.
El requisito de realizar transacciones de oro por mas de 20 millones de VND en el ultimo dia las cuentas bancarias no solo son una herramienta financiera eficaz tanto para el interes del pais como para el de los hogares sino que tambien apuntan a un mercado de oro publico transparente y seguro.
Lo importante es implementar de manera resuelta sincronizada y flexible para que las politicas no solo sean correctas en papel sino que realmente entren en la vida.
