Una encuesta sobre el nivel general de las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios en algunos bancos comerciales muestra que las tasas de interés actuales tienen una diferenciación significativa entre los grupos bancarios, en los que el grupo Big4 elevó las tasas de interés cerca del 14%.
En el grupo de bancos estatales, investigando en algunas sucursales de Vietcombank en Ciudad Ho Chi Minh, la tasa de interés de los préstamos para la compra de bienes raíces más baja es del 9,6% anual. En comparación con el mismo período del año pasado, cuando la tasa de interés de los préstamos para la compra de vivienda en este banco era solo de alrededor del 6% fija para 12 meses y del 7% para 24 meses, el nivel actual ha aumentado significativamente.
VietinBank también ha elevado la tasa de interés de los préstamos para la compra de bienes inmuebles fijos de 24 meses a más del 12% anual. BIDV elevó la tasa de interés de los préstamos inmobiliarios al umbral mínimo del 9,7% en los primeros 6 meses, el 10% para 12 meses y hasta el 13,5% para 18 meses. Agribank aplica un nivel más bajo a corto plazo, alrededor del 8% para 6 meses, el 8,5% para 12 meses, pero también aumentó a casi el 9,8% si es fijo durante 18 meses.
Mientras tanto, los bancos fuera del grupo Big4 tienen una clara diferenciación en las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios, a menudo diseñando diferentes tasas de interés preferenciales dependiendo de la calidad del proyecto, el tipo de producto y el nivel de riesgo crediticio. Aunque tienen tasas de interés iniciales bastante bajas en comparación con el grupo de bancos estatales, después de un período preferencial, los bancos fuera del grupo Big4 tienen un margen de flotación bastante grande.
Algunos bancos cotizan tasas de interés preferenciales para préstamos para comprar casas y terrenos de 9,5 a 11,5%/año, dependiendo del período preferencial, luego aplican un margen adicional de alrededor del 2 al 3% para todos los plazos.
Según los expertos, detrás del aumento drástico de las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios por parte de los bancos estatales se encuentra la estrategia de "tirar la válvula para frenar" el flujo de capital y controlar los riesgos del mercado, ya que el Banco Estatal sigue manteniendo una postura cautelosa con el crédito inmobiliario.
Se puede ver que el aumento de las tasas de interés de los préstamos para bienes raíces solo afectará a los nuevos préstamos, mientras que los préstamos para bienes raíces antiguos no se verán afectados de inmediato. Pero si la situación del aumento de las tasas de interés de los préstamos para bienes raíces se prolonga durante todo 2026, afectará muy gravemente al mercado inmobiliario.
Los compradores tienen dificultades para acceder al capital, la mayor presión de pago hace que muchas personas consideren más cuidadosamente antes de invertir dinero. Si tienen que pedir préstamos bancarios para comprar casas y pagar gradualmente durante muchos años, con tasas de interés de hasta casi el 14% anual, seguramente limitarán los préstamos bancarios para comprar casas porque los costos de los intereses de los préstamos son demasiado altos.
Con el nivel actual de tasas de interés, un préstamo de 1.000 millones de VND en torno al 14% crea presión para pagar intereses equivalentes a un préstamo de 2.000 millones de VND cuando las tasas de interés eran del 6,5% antes. Aunque la cantidad del préstamo no cambió, las obligaciones financieras reales casi se duplicaron, aumentando la carga de pago de la mayoría de los prestatarios de vivienda.
Para el grupo de inversores que piden préstamos bancarios que están a punto de expirar el período de tasas de interés preferenciales, se enfrentarán a un gran riesgo si las tasas de interés de los préstamos aumentan bruscamente. En caso de que el flujo de caja de alquiler no sea suficiente para cubrir los costos, los inversores se verán obligados a rotar el flujo de caja o a vender temprano, ejerciendo presión sobre la liquidez del mercado.
Mientras tanto, a través de intercambios, representantes de muchas empresas inmobiliarias creen que si se mantienen altas las tasas de interés de los préstamos durante un largo período de tiempo, tendrá un gran impacto en el mercado.
La mayoría de los inversores de proyectos inmobiliarios actuales utilizan grandes préstamos bancarios. Si los bancos mantienen las tasas de interés en el umbral de casi el 14% durante un largo período de tiempo, "se comerán" todos los beneficios de los inversores en caso de que el proyecto haya fijado el precio y agotado la oferta.
En caso de que las empresas no hayan fijado los precios y vendan productos en el mercado, se verán obligadas a ajustar al alza los precios de venta de las viviendas para garantizar las ganancias. Pero si los promotores continúan subiendo los precios, la pregunta es si habrá compradores o no, la demanda de compra de viviendas seguramente disminuirá.
Además, los inversores también asumen mayores costos financieros, ya que en los últimos tiempos, para aumentar la liquidez, muchos inversores se han comprometido a apoyar tasas de interés fijas para los compradores de viviendas durante los primeros 2 años. Incluso algunos inversores se han comprometido a ofrecer un 0% de interés de préstamo a los compradores.
