Recibiendo un salario de casi 15 millones de VND al mes, Thúy Hằng (28 años, Ciudad Ho Chi Minh) pensó una vez que este nivel de ingresos la ayudaría a mantener ahorros estables. Pero después de algunos años trabajando, la cantidad de dinero ahorrada al final del mes todavía no es tan grande como se esperaba. El alquiler, la comida, los gastos de viaje, las facturas de manutención y los pagos a plazos representan una parte significativa de los ingresos.
Los ingresos aumentaron, pero los ahorros de Hang casi no aumentaron en consecuencia. Esta historia no es demasiado extraña para muchos jóvenes que viven en las grandes ciudades, cuando los costos de vivienda, la vida y los gastos esenciales crean cada vez más presión sobre los ingresos. Además, el acceso al crédito y las formas fáciles de comprar antes y pagar después también dificultan el problema de la acumulación.
Según el experto financiero Nguyen Thuc Khoa, fundador y presidente de ERIC Capital, la paradoja de "aumento salarial pero dificultad para acumular" proviene tanto de factores objetivos del costo de vida como de la forma en que los jóvenes gestionan y utilizan el dinero.
En primer lugar, está la historia del costo de vida. El IPC, el índice de precios al consumidor, refleja el aumento promedio de los precios de toda la economía, pero cada persona tiene una "caja de gastos" muy diferente. Los jóvenes en Hanoi o Ciudad Ho Chi Minh a menudo tienen que alquilar casas, comer fuera y viajar mucho. Estos son también grupos de costos con aumentos significativos.
Por ejemplo, en los primeros 6 meses de 2026, el IPC de Vietnam aumentó un 4,38%, pero el grupo de vivienda, electricidad, agua, materiales de construcción aumentó un 6,72%; el alquiler aumentó un 6,32%; la alimentación fuera del hogar aumentó un 6,85% y el transporte aumentó un 5,23%.
Por lo tanto, si se dice que la inflación promedio es solo de más del 4%, a veces no refleja la percepción correcta de un joven que vive en las zonas urbanas. Su inflación personal puede estar completamente en el nivel del 6-7%. Los salarios aumentan alrededor del 8%, pero los costes de vida también aumentan casi en consecuencia, por lo que en realidad el poder adquisitivo no mejora mucho", dijo el experto Nguyen Thuc Khoa.
Otro problema cada vez más claro es la brecha entre los ingresos y el precio de los activos, especialmente la vivienda. El precio medio de los apartamentos en Hanoi en el primer trimestre de 2026 ya rondaba los 128 millones de VND/m2, en Ciudad Ho Chi Minh alrededor de 112 millones de VND/m2. Según los cálculos del Dr. Can Van Luc, en 2026, un hogar vietnamita podría necesitar unos 30 años de ingresos para comprar un apartamento.
Según el experto Nguyen Thuc Khoa, esto afecta bastante la psicología de ahorro de los jóvenes. Anteriormente, la gente ahorraba porque veía un camino relativamente claro: trabajar, acumular durante algunos años, comprar una casa, formar una familia, crear activos. Pero si un gran objetivo como la propiedad de una casa se aleja cada vez más de la tasa de crecimiento de los ingresos, una parte de los jóvenes puede formar la psicología de "ahorrar aún no se sabe cuándo será suficiente", priorizando así la experiencia o el consumo actual.
Finalmente, la historia del comportamiento. Gastar dinero ahora se ha vuelto demasiado conveniente. Tarjetas de crédito, pagos a plazos al 0%, compras anticipadas y posteriores, aplicaciones de compras... hacen que los consumidores casi no sientan claramente que el dinero sale de sus bolsillos justo en el momento de comprar. Cada partida de unos pocos cientos de miles de VND puede no ser significativa, pero sumada se convierte en una gran suma. Si no tienen la costumbre de seguir el gasto, a finales de mes muchas personas solo saben que su cuenta se ha quedado sin dinero y no saben realmente a dónde ha ido el dinero.
Por lo tanto, no creo que se simplifique la historia para que los jóvenes de hoy gasten derrochadoramente. Una parte es que los costes de vida realmente aumentan, una parte es que el objetivo de poseer activos es cada vez más difícil, y una parte también proviene de que gastar dinero hoy en día es demasiado fácil", dijo el Sr. Khoa.
