Situacion de riesgo de otorgamiento de credito verde para las empresas de Vietnam
Segun las estadisticas de NHNN, el saldo de credito verde en el sistema bancario crecio un promedio de 22% / año durante el periodo 2017-2023, es notable que el crecimiento del credito verde supero la tasa de crecimiento del credito promedio.
A finales de 2024, 50 instituciones de credito (IC) han registrado el saldo de credito verde, que se centra principalmente en los campos de energia renovable, energia limpia y agricultura limpia. Estas cifras muestran que el credito verde se esta convirtiendo en una tendencia de credito en las instituciones de credito vietnamitas. Para obtener estos resultados, las instituciones de credito han integrado activamente factores ambientales y sociales en su estrategia de desarrollo y estrategia de modelado.
Con la orientacion hacia el desarrollo sostenible, los proyectos verdes son cada vez mas interesados. Las corrientes de capital verde atraen la atencion de las empresas por sus ofertas de interes y de tiempo de prestamo. Sin embargo, el desembolso de flujos de capital verde si no es transparente y preciso conlleva muchos riesgos para TCTD.
Riesgo de credito: por falta de informacion financiera y no financiera. De hecho, las empresas a menudo estan menos interesadas en publicar informacion sobre indicadores no financieros. Muchas empresas verdes no tienen estados financieros transparentes, o no han demostrado la eficiencia financiera del proyecto verde. Algunas empresas aplican nuevas tecnologias verdes que no tienen precedentes para evaluar, ademas, los ingresos de los proyectos verdes a menudo son lentos y dependen de las politicas de gestion.
Riesgo ambiental: La medicion de si los proyectos son verdaderamente verdes o no cuando se otorgan creditos es un desafio para los funcionarios de credito cuando no hay estandares claros.
Riesgo legal: Con un marco legal incompleto para el credito verde, los bancos y TCTD tendran dificultades para determinar la frontera entre proyectos verdes y proyectos normales. Tambien por la falta de integracion de las politicas, los TCTD que otorgan creditos verdes pueden enfrentar riesgos cuando los cambios en las politicas afectan la viabilidad de los proyectos verdes.
Riesgo informativo: Greenwashing es el termino que se usa para referirse a las empresas que deliberadamente transforman sus proyectos en proyectos verdes para acceder a flujos de capital verde. Mientras que los bancos, TCTD tiene dificultades para verificar la transparencia y la exactitud de los informes ambientales.
El ecosistema de datos de credito verde no esta desarrollado de manera completa y sincronizada
El ecosistema de datos de credito verde nace con el objetivo de limitar los riesgos para la actividad de credito verde, proporcionando un flujo de capital verde transparente y eficiente.
El ecosistema de datos de credito verde es un sistema financiero para promover actividades sostenibles y proteger el medio ambiente al alentar proyectos de inversion verde. Green Credit Data System es un ecosistema de union multi -dimensional entre instituciones financieras, empresas, agencias de gestion, tecnologia de datos.
En particular, las instituciones de credito proporcionaran credito, evaluaran los registros de prestamos verdes y proporcionaran datos de circuitos de Minh para tomar decisiones de inversion. Las empresas proporcionaran datos de proyectos ecologicos, datos ambientales como CO2, energia renovable ... La Agencia de Gestion del Estado desempeñara un papel en la proporcionar politicas, monitoreando los flujos de credito verde para garantizar objetivos de desarrollo sostenibles. En el contexto de la alta tecnologia, este ecosistema aplicara una alta tecnologia como IA, blockchain, IoT para aumentar la transparencia y la eficiencia.
El sistema de datos de credito verde no solo ayudara a las instituciones de credito a minimizar los riesgos para otorgar credito al identificar con precision proyectos verdes, ayudar a automatizar y estandarizar los procesos de evaluacion de credito, aumentar la efectividad de las actividades de credito y reducir los riesgos. Este ecosistema tambien ayuda a los paises a integrarse con el mercado financiero verde global, las empresas que participan en el ecosistema tendran la oportunidad de acceder facilmente a fuentes de capital internacionales para invertir en proyectos ecologicos.
En China, el credito verde se integra en el sistema de credito nacional y requiere que las instituciones financieras reporten datos financieros verdes periodicamente. Los datos incluiran prestamos verdes, proyectos de energia renovable y estandares de emision de carbono, asi como violaciones ambientales. Con la participacion del Banco Central, el Ministerio de Ecologia y el Medio Ambiente, el Centro Nacional de Informacion Credit, el ecosistema de datos de credito verde de China muestra el papel de apoyo para crear flujos de capital verde transparentes y efectivos.
En ASEAN, Singapur es un pionero en credito verde. El grupo de trabajo de la industria de las finanzas verdes (GFIT) es un ecosistema de grandes bancos comerciales, grupos de seguros, inversores, empresas de consultoria, organizaciones de investigacion y agencias de gestion. GFIT ha creado un sistema de estandares para clasificar las actividades financieras verdes para Asia, publicar datos de ESG para las empresas, desarrollar la plataforma Greenprint para recopilar y procesar y compartir datos de ESG de muchas fuentes. Como resultado, Singapur estandarizo facilmente la evaluacion del credito verde, proporcionando datos para el proceso de evaluacion de credito verde.
El ecosistema de datos de credito verde en Vietnam aun no esta completamente desarrollado y sincronizado. Aunque Vietnam ha tenido politicas de desarrollo de credito verde desde 2015, y tambien reconoce el papel del credito verde en el proceso de transicion a la economia verde, los factores como la infraestructura de datos y el marco legal aun no estan completos.
Vietnam actualmente carece de un marco legal y regulaciones sobre la clasificacion de proyectos verdes de forma total y sincronica. Los bancos e instituciones de credito no han acordado un estandar comun al determinar el elemento verde de los proyectos dados por la empresa. Esto lleva a una falta de sincronizacion en la concesion de credito verde en instituciones de credito y bancos, lo que hace que los riesgos creen proyectos ecologicos para beneficiarse de las tasas de interes.
Las empresas vietnamitas se han embarcado en administrar e informar datos sobre el entorno. Aunque existen regulaciones especificas relacionadas con la divulgacion de informacion sobre el desarrollo sostenible en el informe anual, muchas empresas aun no han publicado un detalles completos y de datos. Los datos siguen siendo discretos y principalmente propiedad de un individuo de la institucion empresarial y de credito, por lo que es dificil verificar la precision. Y ahora no tenemos una agencia de evaluacion y autenticacion de buena reputacion en el mercado. Por lo tanto, faltan los datos verdes actuales en cantidad, no se verifica en la confiabilidad de la calidad.
El personal de analisis de datos es escaso, muchos TCTD no tienen la tecnologia suficiente, asi como el personal con la capacidad y el conocimiento adecuados para analizar y procesar datos ambientales.
Se puede ver que la demanda de credito verde en Vietnam es y cada vez mas, pero los prestamos verdes aun estan fragmentados y dificiles de evaluar la transparencia y la efectividad de estos prestamos debido a la falta del sistema de datos ESG. La mayoria de las empresas vietnamitas son pequeñas y medianas, la capacidad de gestionar los problemas ambientales y publicar informacion sobre el desarrollo sostenible es debil, por lo que la capacidad de acceder al capital verde es limitada.
Ademas, aunque ha habido regulaciones para el mercado de bonos verdes, guiando actividades de credito verde, Vietnam no tiene una plataforma de datos que conecte a las partes (agencias de gestion, instituciones de credito y empresas). Por lo tanto, la construccion del sistema de datos de credito verde es necesario si Vietnam quiere desarrollar un mercado financiero verde, donde el capital verde se usa de manera efectiva.
Soluciones para construir un ecosistema de datos de credito verde
Algunas propuestas para implementar el modelo del sistema de datos financieros verdes en Vietnam en el futuro cercano. Para construir un sistema de datos de credito verde, necesitamos construir 4 pilares principales, que incluyan: base de datos nacional de credito verde, estandares de identificacion de proyectos verdes (taxonomia), tecnologia de recopilacion y procesamiento de datos, coordinacion de instituciones de credito de agencias de gestion y empresas.
Por eso, propongo algunas soluciones que se centran en desarrollar estos cuatro pilares:
Podemos aprender del modelo GFIT de Singapur o el modelo de datos chino al integrar datos ambientales en registros de credito. A partir de ahi, es posible construir una base de datos nacional de credito verde.
Desarrollar un sistema de estandares de identificacion de proyectos verdes (Taxonomia) a partir de las lecciones de China y Singapur.
La Taxonomia Verde de China fue iniciada en 2015 por el Banco Popular de China (PBoC), inicialmente como estandares para bonos verdes, luego ampliandose a credito verde y actividades de inversion sostenible. Los niveles de clasificacion verde tambien cambian gradualmente con el tiempo, basandose en los estandares de emisiones para clasificar el nivel de transicion verde de los proyectos.
SINGAPUR - La taxonomia de Asia ha sido desarrollada por GFIT desde 2021, el objetivo es construir una clasificacion estandar de proyectos verdes adecuados para las condiciones asiaticas. La taxonomia de Singapur esta integrada con la plataforma de datos ESG Greenprint y puede monitorear e informar automaticamente el cambio de los flujos de capital verde. Singapur desplego el modelo de conversion verde lentamente para ayudar a las industrias a tener una hoja de ruta de transicion.
Aplicacion de la tecnologia digital en la recopilacion y procesamiento de datos para garantizar la puntualidad y la eficiencia
Construyendo ecosistemas de credito verde con la participacion de las partes, incluidas empresas y gobiernos, inversores extranjeros y organizaciones cuando participan en la oportunidad de acceder a sistemas de datos diversos y precisos. En particular, la agencia de gestion incluye el gobierno, el Ministerio de Finanzas y el Banco Estatal deben emitir politicas y pautas mas detalladas para el credito verde. Estandarizar rapidamente el estandar de clasificacion de proyectos verdes para limitar los riesgos relacionados con la evaluacion del proyecto y otorgar credito verde para las empresas.
Ademas, los TCTD tambien deben fortalecer la capacitacion de personal y mejorar el conocimiento de los funcionarios que evaluan proyectos verdes, asegurando que la evaluacion antes de la concesion de capital verde sea correcta y exitosa.
