La Red de Enforcement de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos designó recientemente al banco suizo MBaer Merchant como una institución financiera "preocupante por el lavado de dinero" según el Artículo 311 de la Ley Patriota de Estados Unidos (USA PATRIOT Act).
El 26 de febrero de 2026, FinCEN anunció un anuncio proponiendo una nueva regulación (NPRM) para identificar a MBaer como una institución financiera con alto riesgo de lavado de dinero y al mismo tiempo propuso aplicar algunas "medidas especiales" a este banco.
Según FinCEN, MBaer ha tenido muchas violaciones de cumplimiento desde su creación en 2018. Inicialmente, el banco fue acusado de facilitar actividades de corrupción y lavado de dinero relacionadas con Venezuela, luego se expandió a operaciones de lavado de dinero relacionadas con Irán y también financiación del terrorismo.
El anuncio de FinCEN también dijo que MBaer mantiene y busca ocultar a muchos clientes, incluidos aquellos que están en la lista de sanciones económicas de Estados Unidos, la Unión Europea y Suiza.
Este banco también está acusado de facilitar pagos relacionados con el Cuerpo de la Guardia Revolucionaria Islámica de Irán (CGRI) y la fuerza Quds del CGRI. Ambas organizaciones están en la lista de sanciones de Estados Unidos de acuerdo con las regulaciones antiterroristas. Según la acusación, MBaer ha apoyado con más de 50 millones de dólares relacionados con las redes de contrabando de petróleo de Irán.
Solo un día después del anuncio de FinCEN, la agencia de supervisión financiera suiza FINMA también tomó una decisión enérgica: revocar la licencia de operación de MBaer y proceder a cerrar el banco.
La medida se tomó después de que una investigación de aplicación de la ley concluyera que este banco tenía "deficiencias graves y sistemáticas" en el programa antiblanqueo de dinero (AML) y cumplió con las sanciones.
Este es el resultado de una encuesta que comenzó en 2024, en la que se descubrió que el 80% de las relaciones comerciales del banco pertenecen al grupo de alto riesgo, el 98% de los activos que recibe el banco provienen de clientes de alto riesgo.
FINMA dijo que MBaer ignoró repetidamente el departamento de cumplimiento interno, no realizó una evaluación completa de los clientes y aún realizó transacciones para los sujetos sancionados. Esta agencia calificó el caso como "particularmente grave" y ha abierto procedimientos de investigación contra 4 personas involucradas.
El anuncio casi simultáneo de FinCEN y FINMA muestra la importancia de una estricta evaluación del cliente y el cumplimiento de las regulaciones financieras internacionales para las instituciones financieras fuera de Estados Unidos.
Los movimientos hacia MBaer muestran que las agencias de gestión financiera todavía utilizan herramientas legales de larga data para endurecer el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Este caso muestra que Washington puede coordinarse estrechamente con las agencias de gestión extranjeras cuando los intereses de gestión coinciden. Las acusaciones contra MBaer han durado en realidad casi 8 años desde que se fundó este banco y FinCEN ha tenido durante mucho tiempo el derecho de usar el Artículo 311 de la Ley Patriota para actuar si es necesario.
Los expertos legales opinan que la sanción contra MBaer se considera un recordatorio de que las instituciones financieras no estadounidenses deben prestar especial atención a los requisitos de gestión de Washington si quieren mantener el acceso al sistema financiero estadounidense. En un contexto en el que el dólar estadounidense sigue desempeñando un papel central en el sistema de pagos mundial, la exclusión del sistema financiero estadounidense podría tener un grave impacto en las operaciones internacionales de un banco.
