El vacio de credito en la nueva estructura laboral
El rapido desarrollo de la economia Gig (Gig Economy - Modelo economico basado en trabajos independientes a corto plazo o de proyecto) ha provocado que la proporcion de trabajadores independientes que trabajan por turnos o de proyecto aumente considerablemente en los ultimos años. Este es un grupo con ingresos diversificados inestables y dificil de cumplir con los criterios rigidos del credito tradicional como contratos laborales salarios o historial de ingresos estandarizados.
Segun el Sr. Nguyen Tuan Hung Subdirector General de TIMA el flujo de dinero fluctuante ha provocado que'muchos trabajadores sean eliminados del sistema de credito aunque todavia tienen la capacidad de generar ingresos'. En muchas empresas de finanzas digitales incluida TIMA la proporcion de clientes del grupo de ingresos no tradicionales ha aumentado constantemente y sus necesidades de prestamos son principalmente para reinvertir en el trabajo o mantener la vida.
Este vacio crea presion para obligar al mercado a encontrar nuevos metodos de evaluacion mas flexibles al tiempo que garantiza que todavia controla los riesgos.
Las finanzas digitales son una'infraestructura blanda' estrategia de explotacion de datos de comportamiento
Para resolver el problema anterior las plataformas financieras digitales se estan moviendo hacia el modelo de 'tierra blanda' una clase de tecnologia que permite recopilar y analizar datos no tradicionales como flujos de efectivo diarios la frecuencia del trabajo el comportamiento de consumo o los pequeños historiales de transacciones. Estos son datos que reflejan de cerca la capacidad de creacion de ingresos del grupo de trabajadores autonomos en comparacion con los documentos fisicos.
TIMA es una de las empresas que aplica este modelo combinando datos de comportamiento con tecnologia de analisis de riesgos en tiempo real lo que ayuda a acortar los procesos de evaluacion y ampliar el acceso al capital. El enfoque basado en la capacidad de generar ingresos permite una plataforma que'mejora los criterios de credito' pero aun garantiza la seguridad.
Por lo tanto la'reduccion de la dependencia de los documentos' ayuda al sistema a reconocer a los clientes de manera mas multidimensional y limita la situacion de omitir al grupo de trabajadores con ingresos legales pero sin documentos de estandarizacion.
Orientacion para el desarrollo sostenible: Disciplina financiera y gestion de riesgos
Paralelamente a la expansion del acceso al capital el problema importante de las empresas de finanzas digitales es la gestion de riesgos en el contexto de fluctuaciones continuas de los ingresos de los clientes. Esto requiere un sistema de calificacion crediticia flexible actualizado en tiempo real y basado en un modelo de aprendizaje automatico para identificar a tiempo las anomalias.
TIMA dijo que la estrategia de la empresa es construir un sistema de evaluacion basado en el comportamiento financiero real del prestatario en lugar de basarse unicamente en criterios tradicionales. El modelo 'aprendizaje rapido - ajuste rapido' ayuda a las empresas a adaptarse al mercado Gig (mercado laboral donde los trabajadores hacen trabajos a corto plazo flexibles o libres en lugar de trabajar a tiempo completo) pero aun asi garantiza la transparencia y el cumplimiento legal.
Destacando la sostenibilidad del mercado el Sr. Hung compartio que la tecnologia es solo una herramienta y que 'el trabajo de los trabajadores y la forma en que gestionan el flujo de dinero determinan la calidad del credito'.
