Préstamo "en la billetera" pero el dinero nunca llega
A finales de marzo de 2026, el Sr. Le Van Tinh (nombre del personaje cambiado, residente en la ciudad de Hai Phong) accedió al sitio web miraassetlending.com, una plataforma con una interfaz similar a las de las compañías financieras de renombre. Inmediatamente después de iniciar sesión, el sistema mostró un saludo personalizado junto con un préstamo de 50 millones de VND que había sido "aprobado", con un plazo de pago de 48 meses.
La interfaz está diseñada profesionalmente con elementos como "Solicitud de préstamo", "Bolsa", "Historia de préstamo"... lo que hizo que el Sr. Tình creyera rápidamente. Sin embargo, al pulsar para retirar dinero, el sistema solicitó pagar 500.000 VND en tarifas de solicitud para activar el préstamo.
Después de transferir el dinero, la cuenta se mostró exitosa, pero el dinero aún no se había desembolsado. Se le pidió continuamente que pagara tarifas adicionales, por un total de casi 8 millones de VND, pero el préstamo aún no se resolvió. Cuando se detuvo, la cuenta fue bloqueada y todos los contactos fueron cortados. Descubrió que había sido estafado al no poder conseguir más dinero.
No solo construyen sitios web falsos, las redes de estafa también aprovechan las redes sociales para acercarse a las víctimas, y al mismo tiempo utilizan tarjetas SIM "basura" y cuentas bancarias "virtuales" para ocultar sus identidades.
La policía de la provincia de Lào Cai dijo que había procesado el caso de "Fraude para apropiarse de bienes" relacionado con la forma de préstamo en línea. A través de la investigación, los sujetos utilizaron TikTok para publicar videos publicitarios de préstamos sin garantía con bajas tasas de interés y procedimientos sencillos para atraer a personas necesitadas.
Cuando las víctimas se ponen en contacto a través de Zalo, se hacen pasar por asesores, evalúan expedientes para generar confianza. Todo el proceso de intercambio se lleva a cabo a través de números de teléfono no oficiales, cuentas de redes sociales anónimas. Paralelamente, este grupo utiliza muchas cuentas bancarias a nombre de otras personas para recibir dinero, lo que hace que el flujo de dinero se divida y sea difícil de rastrear.
Los dos sujetos Pham Thi Hao (nacida en 1997) y Tran Huyen Trang (nacida en 2001), ambos residentes en Phu Tho, fueron identificados como participantes en esta red. El guion de estafa a menudo gira en torno a exigir el pago de tarifas como tarifas de expediente, tarifas de seguro, tarifas de garantía de desembolso... Cabe destacar el truco de "trampa de errores de transferencia" - exigir a las víctimas que devuelvan el dinero debido a contenido incorrecto, y luego continuar instigando a pagar más. Cuando las víctimas ya no pueden pagar, los sujetos cortan el contacto, borran las huellas.
Eslabón que ayuda a los estafadores anónimos
Según el Sr. Nguyen Van Thin, director de Sandmedia Group, experto en seguridad del Proyecto Antifraude, casos como los anteriores no son fenómenos individuales, sino la consecuencia de un "ecosistema anónimo" que incluye tarjetas SIM "basura" y cuentas "virtuales".
Analizó que los estafadores a menudo no usan una identidad fija, sino que crean una serie de cuentas de redes sociales, números de teléfono y cuentas bancarias a nombre de otras personas. Esto les ayuda a crear fácilmente muchos escenarios de estafa al mismo tiempo, cambiando continuamente de identidad y borrando rastros tan pronto como se detectan signos.
En particular, con el apoyo de la tecnología, los sujetos pueden automatizar parte del proceso de fraude: desde la publicidad, la creación de contenido de vídeo hasta el envío masivo de mensajes de texto, lo que hace que la escala de acceso a las víctimas aumente rápidamente en poco tiempo.
A partir de esta realidad, el Sr. Thìn cree que es necesario cambiar desde la raíz la forma en que se gestiona la identidad digital. En primer lugar, las plataformas y las operadoras deben aplicar eKYC avanzado, no solo deteniéndose en tomar fotos de documentos, sino que deben combinar la biometría, el reconocimiento facial y la tecnología de "detección de vida" para garantizar que los registradores sean reales. Además, la comparación de la información en tiempo real con la Base de Datos Nacional de Población debe implementarse de manera sincrónica, con el fin de prevenir el uso de documentos falsos o la toma prestada de identidad.
También destacó el papel de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (Machine Learning) en la detección temprana de signos anormales como la creación de múltiples cuentas a partir de un dispositivo, comportamientos similares a los bots o cuentas que no generan interacción real.
Más importante aún, es necesario poner fin a la activación preactivada de las tarjetas SIM y obligar a las cuentas a ser autenticadas periódicamente. Si no se aprieta desde la raíz, las líneas de fraude siempre tendrán "terreno para vivir" para repetirse de otra manera", advirtió el Sr. Thìn.
Además de los factores técnicos, cree que es necesario reforzar la responsabilidad legal y económica de los distribuidores de tarjetas SIM y las unidades de gestión de cuentas, al tiempo que se refuerza la coordinación entre las plataformas transfronterizas para gestionar rápidamente las cuentas infractoras.
