Dejar de tomar un café no ayuda mucho a tu bolsillo.
En el proceso de trabajo, a menudo recibo preguntas de jóvenes, sobre cómo deben gestionar sus finanzas para sobrevivir en la tormenta de precios, cuando cualquier gasto es necesario y no se puede recortar.
Le pregunté: ¿Qué has estado haciendo últimamente? La mayoría de ustedes respondieron: Solo puedo reducir el café, reducir el té con leche, reducir la bebida.
Lo primero que quiero decir es que cuando los precios de la vivienda, los alimentos, los viajes y muchos costos esenciales aumentan, el problema financiero de los jóvenes ya no es tan simple como "reducir una taza de café". Más importante aún, saber qué nivel de vida realmente se puede permitir y mantener siempre un espacio de amortiguamiento antes de pensar en invertir.
No pocos consejos financieros para los jóvenes comienzan con frases familiares: Limitar comer fuera, reducir el té con leche, no comprar ropa por inspiración, reservar el 20% de los ingresos para ahorrar y comenzar a invertir lo antes posible.
Creo que estos consejos no están equivocados.
Pero en un período de aumento de los costos de vida, pueden pasar por alto un problema más importante: muchos jóvenes no gastan demasiado dinero, sino que viven demasiado cerca de sus límites de ingresos.
Una persona que acaba de empezar a trabajar recibe 10 millones de VND al mes, paga 4 millones de VND por alquiler, 2,5 millones de VND por comida, electricidad, agua, gasolina, teléfono y otros gastos obligatorios, puede que solo queden más de 1 millón de VND para arreglárselas. En esas circunstancias, pedirles que ahorren el 20% de sus ingresos cada mes a veces es irreal.
Dividir el gasto en tres niveles
Lo primero que hay que hacer no es bajar el nivel de gasto al más bajo, sino responder a una pregunta: ¿Cuánto dinero realmente cuesta mi nivel de vida actual?
Muchas personas saben cuánto ganan pero no saben exactamente cuánto necesitan para mantener la vida durante un mes. Por lo tanto, el dinero a menudo se gasta según la sensación: Al principio del mes es bastante cómodo, al final del mes comienza a encogerse.
Los jóvenes deberían hacer la forma más sencilla, que es dividir el gasto en tres niveles:
El primer nivel son los elementos obligatorios: vivienda, comida básica, transporte, educación, electricidad y agua, medicamentos y obligaciones financieras fijas.
El segundo nivel son los elementos que hacen la vida más cómoda pero que se pueden ajustar: comer fuera, café, compras, entretenimiento, viajes.
El tercer nivel es el ahorro y la inversión.
Pero creo que el orden del flujo de caja debe diseñarse de manera diferente: después de asegurar los costos esenciales, es necesario retener una reserva antes de expandir el consumo o la inversión. Este es un punto que muchos jóvenes pasan por alto fácilmente.
Una persona que tiene 20 millones de VND en su cuenta no significa que tenga 20 millones de VND para invertir si el próximo mes todavía tiene que pagar el alquiler, las tasas de matrícula o las deudas vencidas.
El amortiguamiento financiero debe ayudar primero a los jóvenes a soportar pequeños choques: perder el trabajo durante algunas semanas, el coche se averió, tener que volver a casa de repente o incurrir en un gasto médico. Sin este amortiguamiento, un solo incidente puede hacer que tengan que pedir dinero prestado, usar tarjetas de crédito o vender inversiones en un momento desfavorable. Por lo tanto, para los jóvenes, la resistencia financiera es tan importante como la rentabilidad.
Tampoco deberíamos convertir la gestión financiera en una batalla con pequeñas alegrías.
Una taza de café de unas decenas de miles de dongs a veces no es un problema. Primero hay que mirar las grandes cantidades: alquilar un apartamento demasiado caro, comprar un teléfono a plazos, pedir un préstamo al consumo, pedir comida con frecuencia, poseer un coche que supera la capacidad de pago o mantener demasiados servicios registrados mensualmente.
Ahorrar unos cientos de miles de dongs en café mientras que cada mes tener que pagar unos pocos millones de dongs por una decisión financiera incorrecta no resuelve la raíz del problema.
Los jóvenes tampoco necesariamente tienen que aplicar mecánicamente una fórmula fija de reparto de dinero. Las personas que viven con sus padres, los estudiantes que alquilan habitaciones y las personas que recién comienzan a trabajar en las grandes ciudades tienen estructuras de costos completamente diferentes.
Un principio más práctico que los jóvenes deberían aplicar es: Conocer su costo de vida mínimo, limitar el nivel de vida, crear un espacio de amortiguamiento y luego invertir la parte del dinero que realmente no necesita usarse. La inversión temprana es una ventaja. Pero la inversión tampoco es el primer paso de la gestión financiera.
En una tormenta de precios, la habilidad más importante no es demostrar lo miserable que puedes ser. Es saber cuánto dinero tienes, cuánto cuesta realmente tu vida y cuánto espacio queda si un día tus ingresos disminuyen repentinamente.
La libertad financiera no comienza con ganar mucho o invertir pronto. Comienza con no dejar que tu vida esté siempre cerca del borde del dinero que ganas cada mes.
