Los ingresos futuros se han dividido de antemano
A principios de este año, el Sr. Hoang Minh (27 años, empleado de oficina en la ciudad de Ho Chi Minh) compró un teléfono valorado en más de 20 millones de VND a plazos durante 12 meses. Cada mes solo tenía que pagar casi 2 millones de VND, por lo que en ese momento, pensó que este gasto no creaba mucha presión.
Sin embargo, cada mes el Sr. Minh todavía tiene que gastar más de 2 millones de VND en pagos a plazos de motocicletas, alrededor de 1 millón de VND para pagos PayLater (comprar primero y pagar después) y de 2 a 3 millones de VND para pagar el saldo de la deuda de la tarjeta de crédito.
Con unos ingresos de unos 16 millones de VND, casi la mitad de su salario se ha destinado a deudas antes de contar el alquiler, la comida, el transporte y los gastos de manutención.
De un objetivo de ahorrar 3 millones de VND al mes, ahora casi no tiene ahorros fijos. Cuando necesita gastar de repente, continúa usando tarjetas de crédito, haciendo que la obligación de pago en los meses siguientes aumente.
No solo es fácil comprar muchos artículos al mismo tiempo, sino que los anuncios de "pago a plazos de 0 VND" o "tasa de interés del 0%" también hacen que no pocas personas solo presten atención a la cantidad de dinero que tienen que pagar mensualmente, ignorando el costo total real.
A finales de 2025, la Sra. Nguyen Thanh Hang (29 años, vendedora en la ciudad de Ho Chi Minh) compró un televisor por alrededor de 12 millones de VND bajo el programa de pago a plazos con 0% de interés. Debido a que el dinero se dividió en pequeñas cantidades durante muchos meses, no comparó cuidadosamente el precio de venta y las cantidades adjuntas.
Después de eso, cuando un amigo compró un producto del mismo tipo en otra tienda de electrónica por alrededor de 10,7 millones de VND, la Sra. Hang revisó el contrato. Además del precio más alto, el pago a plazos de la Sra. Hang también incluía una tarifa de seguro para el préstamo.
Cuando compré, solo calculé cuánto tenía que pagar cada mes, así que lo encontré bastante ligero. Cuando lo resumí y comparé los precios, me di cuenta de que la tasa de interés del 0% no significa que no haya costos adicionales", dijo la Sra. Hang.
¿Cuándo debería comprar a plazos?
En una entrevista con el periódico Lao Dong sobre este tema, el experto financiero Nguyen Thuc Khoa, fundador y presidente de ERIC Capital, dijo que las tarjetas de crédito y las compras a plazos no son malas herramientas. El problema radica en el propósito y la forma en que los consumidores las usan.
Según el Sr. Khoa, el pago a plazos puede ser razonable cuando el producto sirve al trabajo y genera ingresos a largo plazo. Por ejemplo, una persona que compra una computadora para trabajar puede optar por pagar a plazos para no agotar el fondo de reserva.
Sin embargo, los compradores deben calcular las obligaciones totales de pago de la deuda en lugar de solo mirar la cantidad a pagar por cada artículo. Si pagan a plazos teléfonos, motocicletas, utilizan tarjetas de crédito y servicios de compra anticipada y pago posterior al mismo tiempo, los ingresos de los meses siguientes pueden haberse dividido de antemano.
Especialmente con las tarjetas de crédito, los usuarios deben investigar cuidadosamente el plazo de pago y los costos incurridos. Según el Sr. Khoa, los tipos de interés pueden oscilar entre el 2,7 y el 4% mensual, lo que equivale a más del 30% o casi el 50% anual. Si solo se paga regularmente la cantidad mínima y se deja que el saldo de la deuda circule, los costos reales pueden aumentar.
Los expertos creen que los consumidores deben evitar comprar a plazos cuando el artículo no es realmente necesario, la decisión de comprar proviene principalmente de promociones o la sensación de que la cantidad de pago mensual no es grande, los ingresos son inestables; no hay fondos de reserva o tienen muchas deudas.
Una forma de comprobar antes de decidir es hacerte la pregunta: "Si hoy tengo que pagar todo en efectivo, ¿seguiré comprando este artículo?". Si la respuesta es no, el comprador debe reconsiderar sus necesidades reales.
Además, cuando la cantidad total de dinero pagado cada mes ya representa alrededor del 30-40% de los ingresos, la aparición de nuevas obligaciones puede afectar el ahorro y la capacidad de hacer frente a los gastos inesperados.
El crédito utilizado correctamente nos ayudará a regular el flujo de dinero. Pero si se utiliza para aumentar el nivel de vida más allá de la capacidad de generar ingresos actual, entonces, en esencia, estamos tomando nuestro dinero futuro para satisfacer la demanda actual", comentó el Sr. Khoa.
