El dinero ahorrado todavía está "estancado".
Llevando a Ciudad Ho Chi Minh para iniciar un negocio hace unos 4 años, la Sra. Nguyen Thao Vy (27 años), diseñadora de interiores, esperaba que el aumento gradual de sus ingresos le ayudara a tener pronto un fondo de ahorros para estabilizar su vida.
Actualmente, sus ingresos son de unos 18 millones de VND al mes, un aumento de casi 4 millones de VND en comparación con hace tres años. Sin embargo, la cantidad de dinero realmente retenida después de cada mes sigue siendo de solo unos 1-2 millones de VND, incluso algunos meses casi no hay ahorros.
Según la Sra. Vy, más de la mitad de los ingresos se destinan al alquiler, la comida y el transporte. El resto debe dividirse entre seguros, apoyo familiar y gastos imprevistos como exámenes médicos, reparación de automóviles, bodas, fiestas de empresa, etc.
A los 27 años, cuando los planes para formar una familia, comprar una casa y la vida después del matrimonio se acercan cada vez más, los escasos ahorros la preocupan. Planea casarse y comprar un apartamento a plazos antes de los 35 años, pero con la velocidad de ahorro actual, solo la cantidad de dinero necesaria para pagar una casa por adelantado sigue siendo un objetivo bastante lejano.
El fondo de cobertura es la base de la seguridad financiera.
En una entrevista con el periódico Lao Dong sobre este tema, el experto financiero Nguyen Thuc Khoa, fundador y presidente de ERIC Capital, dijo que la consecuencia más preocupante del aumento de los ingresos pero la baja acumulación no es necesariamente que una persona se vuelva más pobre, sino que gradualmente pierde el derecho a elegir en la vida.
Cuando no hay un fondo de reserva, los trabajadores pueden no atreverse a renunciar a un trabajo que ya no es adecuado. El deseo de iniciar un negocio también es difícil de realizar debido a la falta de capital. Con el plan de comprar una casa, si no hay suficiente dinero propio, los jóvenes se ven obligados a pedir prestado más y enfrentan una presión de pago de deudas prolongada.
Esta brecha es aún mayor si los precios de los bienes raíces aumentan más rápido que los ingresos, mientras que la tasa de ahorro anual es baja. En ese caso, el problema ya no es "cuándo se puede comprar una casa", sino "si todavía existe la posibilidad de comprar una casa o no".
La acumulación limitada también afecta la decisión de formar una familia y tener hijos. Esta no es la única razón por la que los jóvenes se casan tarde o dudan en tener hijos, pero cuando no tienen una vivienda estable, carecen de fondos de reserva e ingresos apenas suficientes para cubrir los gastos, asumir obligaciones financieras a largo plazo se volverá más difícil.
Según el Sr. Khoa, el problema de la jubilación también debe tenerse en cuenta desde el principio. La mayor ventaja de los jóvenes no es el dinero que tienen, sino el tiempo. Las personas que comienzan a acumular regularmente a partir de los 25 años pueden dedicar una cantidad de dinero menor que las personas que comienzan a los 40, pero aún así lograr mejores resultados gracias al tiempo y los intereses compuestos.
Por ahora, los jóvenes deberían crear un fondo de contingencia equivalente a 3-6 meses de gastos de manutención, y luego priorizar el manejo de deudas con altas tasas de interés, especialmente la deuda de tarjetas de crédito. A continuación, formar el hábito de destinar automáticamente una parte de los ingresos a ahorros, aunque inicialmente solo fuera de alrededor de 1 millón de VND al mes.
Además de retener una parte del dinero ganado, los jóvenes necesitan invertir en habilidades profesionales para aumentar sus ingresos a largo plazo.
Solo ahorrar no es suficiente si los ingresos no aumentan. Dos cosas que deben hacerse en paralelo son aprender a retener el dinero y mejorar continuamente la capacidad de ganar dinero", comentó el Sr. Khoa.
