Comportamientos que enfrentan multas de cientos de millones de VND
El Decreto 340/2025/ND-CP se extiende desde violaciones de licencias, gestión operativa, contribución de capital - compra de acciones, movilización de capital, préstamos, divisas, oro... hasta tecnología de la información bancaria. Para cada campo, la multa está diseñada lo suficientemente grande como para obligar a organizaciones e individuos a sopesar antes de implementarla.
El Artículo 7 estipula que las violaciones de licencias emitidas por el Banco Estatal y las conductas prohibidas, bancos sin licencia, uso de nombres y contenidos diferentes de las licencias, préstamos, alquileres, compra y venta de licencias, fraude en expedientes de solicitud de licencias... pueden ser multados con entre 150 y 500 millones de VND, con el riesgo de ser solicitados para revocar la licencia.
Según el artículo 8 de este Decreto, el cambio de nombre, ubicación de la sede, establecimiento de sucursales, cotización de acciones en el extranjero, establecimiento de filiales, participación en el sistema de pago internacional... sin la aprobación por escrito del Banco Estatal de Vietnam será multado con entre 50 y 500 millones de VND.
El nombramiento y elección de líderes bancarios que no cumplen con los estándares, o la destitución cuando ya no cumplen con las condiciones, puede ser multado con hasta 250 millones de VND, y al mismo tiempo obligar a destituir y destituir a los infractores.
Con las actividades de recepción de depósitos, tasas de interés, tarifas de servicio, contenidos directamente relacionados con el bolsillo de la gente, el nuevo Decreto también "establece barreras" claras.
El artículo 16 establece claramente que los actos como no cotizar, cotizar de forma poco clara los tipos de interés, cobrar tarifas incorrectas, aplicar tipos de interés y tarifas incorrectos al nivel cotizado pueden ser multados con hasta 100 millones de VND y obligados a devolver todos los tipos de interés y tarifas cobrados incorrectamente a los clientes.
Recibir depósitos a personas equivocadas, violaciones de las regulaciones; emitir certificados de depósito incorrectos... multados con hasta 150 millones de VND.
Préstamos a pesar de todo, venta de bonos incorrecta, tienen que "tomar medicina amarga" por sí mismos.
La actividad de concesión de crédito, considerada el "corazón" de los bancos, ahora se está endureciendo con una serie de sanciones que van desde leves hasta muy severas.
En el artículo 17 del Decreto No. 340/2025/ND-CP, la multa es de 10 a 30 millones de VND aplicable a cada acto, como no almacenar expedientes de préstamo completos, no proporcionar información clara a los clientes, no capacitar a los empleados, no verificar ni supervisar el capital del préstamo, cobro de deudas incorrecto,...
En el apartado 5 del artículo 17, los actos de concesión de crédito sin contrato, préstamos a sujetos equivocados, préstamos "en el patio trasero" para disfrutar de incentivos ilegales, préstamos para fines prohibidos por la ley... serán multados con entre 40 y 50 millones de VND.
Para las infracciones más graves, como exceder los límites de la concesión de crédito, préstamos para invertir en acciones, bonos corporativos que no cumplen con las condiciones, préstamos a grupos de sujetos que violan las regulaciones de la Ley de Instituciones de Crédito, la multa es de hasta 300 millones de VND y puede suspender los préstamos para inversión en el extranjero.
Con los bonos corporativos, un sector que ha causado muchas consecuencias, el Decreto 340 exige que los bancos evalúen y supervisen de cerca el flujo de caja.
Según el Artículo 20, en caso de no supervisar el uso del dinero de la emisión de bonos, la compra de bonos para que las empresas reestructuren la deuda, "inyecten" capital en círculos, o la compra de bonos cuyo propósito de uso ha sido cambiado por las empresas cuando la calificación crediticia no cumple con los requisitos, puede ser multada con hasta 150 millones de VND.
Los bancos que vendan bonos a sus propias filiales, o compren bonos convertibles, bonos con warrants en violación de las regulaciones, además de las multas, también deben recomprar los bonos vendidos, no se les permite convertir los bonos en acciones y puede que se considere la suspensión o destitución de los líderes relacionados.
