Según estadísticas de la empresa de consultoría de servicios inmobiliarios DKRA Consulting, en agosto, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios para préstamos fijos de 12 a 24 meses en 11 bancos comerciales comunes fueron del 10,9% anual.
Algunos bancos aplican niveles altos, como VPBank 13,2% para préstamos fijos de 12 meses, MSB y ACB tienen tasas de interés preferenciales de alrededor del 11%, mientras que VIB está en el 11,1% para plazos de 12 meses y el 12% para plazos de 24 meses. El grupo de bancos extranjeros registró un fuerte ajuste cuando Standard Chartered aumentó las tasas de interés preferenciales del 7,5% al 9,8% anual, agregando 2,3 puntos porcentuales; Hong Leong Bank aumentó del 8,9% al 10,5%, agregando 1,6 puntos porcentuales. Shinhan Bank también elevó las tasas de interés fijas de 12 meses a alrededor del 10%.
En el lado opuesto, solo algunos bancos mantienen tasas de interés fijas de 12 meses por debajo del 10%, como HDBank 9,8%, VietBank 9,5% y Woori Bank 9,3%. En comparación con el mismo período del año pasado, el nivel general de tasas de interés preferenciales ha aumentado significativamente.
Esto significa que el costo de utilizar el apalancamiento para comprar una casa aumenta. El Sr. Nguyen Le (residente en el barrio de Thanh My Tay, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que en 2024, él y su esposa pidieron audazmente prestados casi 2 mil millones de VND para comprar una casa porque en ese momento, los bancos estaban implementando préstamos preferenciales para jóvenes que compraban casas con tasas de interés que oscilaban entre el 6 y el 6,5% anual durante dos años.
Sin embargo, a principios de agosto de 2026, después de que expiró el período preferencial, recibió un aviso del banco sobre el ajuste de la tasa de interés del préstamo al 10%/año. Esto significa que antes los intereses mensuales eran de menos de 10 millones de VND, pero ahora han aumentado a más de 13 millones de VND al mes.
Incluso, muchos clientes están muy preocupados porque las tasas de interés se han ajustado a un nivel bastante alto. Como el caso de la Sra. Tu Tran (residente en el distrito de An Phu, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que pidió un préstamo para comprar un apartamento antiguo, después de un período preferencial, a finales de 2025 las tasas de interés se ajustaron al 12%. Desde finales de mayo de 2026 hasta ahora, la tasa de interés del contrato de préstamo para comprar un apartamento de la Sra. Tran ha sido notificada por el banco para que se ajuste al 13,5%/año.
La mayoría de los compradores de vivienda solo están dispuestos a pedir prestado cuando la tasa de interés es inferior al 9% anual, mientras que el nivel actual de tasas de interés de préstamo es comúnmente del 12-14%, creando una gran brecha entre las expectativas y la realidad.
El Dr. Nguyen Duy Phuong, director financiero de DG Capital, dijo que para un hogar con un ingreso total de menos de 30 millones de VND al mes, si quieren que el pago del préstamo represente solo el 20-40% de los ingresos (equivalente a 6-12 millones de VND al mes), solo pueden pedir prestado entre 1 y 1,2 mil millones de VND durante 20 años con una tasa de interés del 8-10% anual. Esto significa que el comprador debe tener alrededor del 60% del valor de la casa disponible.
Si pide prestado el 50% del valor de los activos en el mismo plazo, el comprador tendrá que pagar entre 12 y 14 millones de VND al mes cuando la tasa de interés sea del 8-10%, lo que equivale al 42-48% de los ingresos. En caso de que la tasa de interés aumente al 12-14%, el pago a plazos puede representar hasta el 55-60% de los ingresos. Por lo tanto, para decidir pedir prestado para comprar una casa en el contexto actual, la gente está obligada a tener ingresos más altos o a acumular una mayor proporción de capital propio para reducir la presión del pago de la deuda.
La presión de los intereses de los préstamos está afectando directamente tanto a los compradores como a las empresas. El aumento de los costos financieros hace que muchos clientes pospongan sus planes de compra de vivienda por temor a la capacidad de pago a largo plazo, mientras que los promotores también tienen más dificultades para vender productos debido a que el número de clientes que cumplen con las condiciones para pedir préstamos se está reduciendo cada vez más.
La presión financiera se refleja claramente en la liquidez del mercado en el segundo trimestre de 2026. Según datos informados por Dat Xanh Services, cuando el nivel general de las tasas de interés fue del 9-11% en 2025, la tasa de absorción de nueva oferta alcanzó alrededor del 45-50%. Sin embargo, cuando las tasas de interés aumentaron al 12-14% en la primera mitad de este año, la tasa de absorción disminuyó al 20-30%, lo que demuestra que los compradores son cada vez más cautelosos ante la escalada de los costes de capital.
En el contexto de que los precios de la vivienda siguen siendo altos, las tasas de interés seguirán siendo un factor decisivo en la capacidad de recuperación del mercado inmobiliario. Los expertos creen que si el nivel de las tasas de interés se mantiene en torno al 13-15%, la tasa de absorción en el mercado inmobiliario podría caer por debajo del 20% a finales de este año.
